Innehållsförteckning:
Arbetsgivare kan sponsra en 401 (k) plan för att hjälpa anställda spara till pension. Syftet med 401 (k) -planen är att komplettera sociala förmåner och andra icke-valfria pensionsplaner. Om du närmar dig pension eller är i pension, vill du troligtvis maximera din inkomst. Samtidigt vill du minimera skatter. Det kan kräva en balans mellan dina sociala trygghetsförmåner och dina 401 (k) -fördelningar.
Fungera
Social trygghet grundades 1935 för att ge amerikanerna ett nationellt försäkringsprogram som skulle betala förmåner för pension eller funktionshinder. Socialförsäkring betalar förmåner när du går i pension. Det betalar också fördelar till änkor, föräldralösa och funktionshindrade amerikaner. En 401 (k) plan är en arbetsgivare-sponsrad plan avsedd att komplettera den inkomst du kommer att få från regeringen. Bidrag görs från löneavdrag och arbetsgivaravgifter och investeras i fonder enligt din investeringstolerans.
Åldersbehörighet
Du måste vara minst 62 år för att kvalificera dig för socialförsäkringspension. Du får inte så mycket som om du väntar till 65 år. Med en 401 (k) kan du dra inkomst för pensionering från och med åldern 59 1/2. Vissa arbetsplaner tillåter en anställd att gå i pension vid 55 års ålder utan att ta en tio procent straff på pengarna om de 401 (k) lämnas hos arbetsgivaren efter att tjänsten är avslutad.
Beskattningsbar inkomst
Socialförsäkring som en exklusiv inkomstkälla beskattas inte. Men när du lägger till andra källor till skattepliktig inkomst kan du hitta din skattekonsol ökad med sociala avgifter som beskattas. Om du inte har en Roth 401 (k), som ger skattefri distribution, kommer pengarna du tar från din 401 (k) plan att läggas till i inkomst. Du kommer att få en 1099R för fördelningarna från planen. Att sammanställa totalt all beskattningsbar inkomst och lägga till 50 procent av dina sociala avgifter bestämmer din "preliminära inkomst" för att bestämma din skattesats.
Skattgränser
Skattesatserna fastställs med din preliminära inkomst. Enstaka filers som gör under $ 25.000 betalar ingen skatt. Provisional inkomst på $ 32.000 för giftsökande är gemensamt skattefritt. När den preliminära inkomsten går upp, ökar andelen av din socialförsäkringsinkomst som är skattepliktig. Enstaka filers mellan $ 25.000 och $ 34.000 kommer att lägga till 50 procent av sociala förmåner till inkomst. över $ 34.000 lägger till 85 procent av socialförsäkringen till inkomst. Gränsvärdena för gifta filers är $ 32.000 till $ 44.000 för 50 procent läggas till inkomst med belopp över $ 44.000 lägga 85 procent till inkomst.
överväganden
Du har möjlighet att kontrollera när och hur du tar dina pensionstillgångar. Korrekt planering kan hjälpa dig att använda 401 (k) tillgångar innan sociala förmåner sparkar in och minska sedan 401 (k) utdelningar efter. För de som vill gå i pension tidigt är detta ett viktigt övervägande. Andra överväganden använder endast 401 (k) tillgångar när du behöver dem. Naturligtvis, om din 401 (k) är en Roth 401 (k), är dessa skattefria fördelningar. Om din 401 (k) är ett skatteförskjutet konto kan du överväga att prata med en skatterådgivare för att se om en Roth-konvertering är meningsfull för dig.