Innehållsförteckning:
När du är standard på din kreditkortsskuld, exponerar du dig själv för en rad olika frågor, allt från begränsad kreditåtkomst till domstolsförhandlingar och garneringar. Standard inträffar när du slutar göra de nödvändiga betalningarna på skulden. De exakta konsekvenserna av standard varierar från stat till stat. För att komplicera saker ännu mer kan du behöva strida mot lagar i din egen stat och lagar i det land där ditt kort utfärdades.
Kreditupplysning
Långivare, tjänsteleverantörer och till och med arbetsgivare använder din kredit rapport som en referenspunkt för att mäta din förmåga att hantera dina pengar. Din kreditrapport anger hur många gånger du saknar en betalning med 30, 60, 90 eller 120 dagar. Varje sen betalning minskar din kreditpoäng, medan ett allvarligt felaktigt konto kan leda till att din poäng sänks. Sena betalningar och felaktigheter finns kvar i din kreditrapport i upp till sju år. Under den här tiden kan du få problem med att låna pengar och sluta betala högre avgifter för försäkringar och andra tjänster.
Jurisdiktion
Varje stat har sina egna lagar om skulder och skyldigheter, men varje stat ger långivare några juridiska möjligheter att samla förfallna skulder. Få stater har lagar som specifikt gäller kreditkort. Kreditgivare som helhet har vanligtvis rätten att stämma dig för det resterande skuldbeloppet. En domare kan låta ditt kortföretag garnera dina löner eller ditt bankkonto. I Florida behöver kreditgivare inte anmäla dig till en garnering tills den träder i kraft. Federal lag förhindrar fordringsägare från att garnering socialförsäkringsinkomst medan vissa stater lock garneringar av löner och bankkonton.
Stadga om begränsningar
I stadgan för begränsningar läggs ett slutdatum på den tid som ditt kreditkortsföretag kan ta dig till domstolen för att lösa en förfallna skuld. I de flesta stater varar förordningen om begränsningar mellan tre och sex år. I Rhode Island varar det för 10. Detta kan skapa komplikationer om du bor i ett tillstånd och din långivare är baserad i en annan. Domstolen måste bestämma vilken statss rättssystem som är behörig över målet. Man har inte nått enighet i detta avseende och även i samma tillstånd kan två olika domare komma med motsatta synpunkter.
Skriftlig Versus Oral
Kreditkortsavtal är inte komplexa jämfört med inteckningar och billån. Följaktligen har debatten rasat om kreditkort är föremål för skriftliga avtalslagar eller muntliga avtalslagar. Tolkningar av denna lag kan få stora konsekvenser för dig som käranden i en rättegång. I exempelvis Kentucky sträcker sig lagen om begränsningar av muntliga kontrakt i bara fem år. För skriftliga avtal har långivare 15 år att driva dig genom domstolssystemet.
Skuldsamlare
Din förfallna kreditkortsskuld försvinner inte ens om stadgan för begränsningar har löpt ut och det visas inte längre på din kreditrapport. Skulden fortsätter att existera tills den återbetalas, även om din borgenär har begränsad förmåga att samla in den. Följaktligen kan inkassatorer juridiskt kontakta dig via telefon eller mail många år efter att stadgan om begränsningar har löpt ut. Dessutom kan avgifter och ränta orsaka skuldens storlek att montera.