Innehållsförteckning:
Pensionsplaner upprättas av en arbetsgivare för att tillhandahålla pensionsinkomst till anställda. Bidrag görs i arbetsplanen av arbetsgivaren och / eller genom anställdas löneförskjutningar. Kvalificerade planer ger skatteincitament till arbetsgivaren, och anställda beskattas inte förrän de får pengarna. Icke-kvalificerade planer ger mindre skatteincitament, men mer flexibilitet. Att rulla över pensionsplaner kräver en analys av fördelarna och nackdelarna med den nya planen. Processen är enkel men det kan ta lite tid att slutföra.
Utvärdera Rollover-alternativ och starta ett nytt konto
Steg
Kontakta pensionsplanadministratören för att diskutera eventuella krav för återkallelse från planen. Ibland kan denna information hittas på webbplatsen för den finansiella institutionen som administrerar planen. Kontrollera ditt uttalande för webbplatsen. De flesta planerna kräver att du antingen når en viss pensionsålder och / eller skiljer sig från företaget innan du får rulla över tillgångar från planen. Vissa icke-kvalificerade planer kan förbli på plats (inte rullade över) och låta dig ta ut pengar vid pensionsåldern, men inte tidigare.
Steg
Bestäm var du ska rulla pensionsplanen till. IRS-guiden för rollover visar olika typer av pensionsplaner och de nya planerna som de kan rullas in i. Den typ av pension du har kommer att skrivas på ditt uttalande eller på dokumentationen du fick när du anmälde dig till planen. Diskutera dina mål och ekonomiska situation med en finansiell rådgivare som hjälper till att välja rätt plan. Förstå hur den nya planen fungerar och vilka typer av investeringar den ska investeras i. Fråga om för-och nackdelarna med en rollover vs att hålla pensionen samt eventuella avgifter eller provisioner som debiteras på det nya kontot.
Steg
Starta ett konto för att flytta pensionen till. Finansinstitutet som kontrollerar det nya kontot kommer att ge formulär att slutföra och underteckna. Vissa pensionsplaner kräver egna övergångsformer, så se din nuvarande planadministratör. Följ anvisningarna för att fylla i formuläret noggrant. Direkta överlåtelser från en institution till en annan undviker beskattning i rörelse. Ge den nya finansiella rådgivaren en kopia av ditt senaste uttalande. Om du öppnar ett onlinekonto behövs samma information fortfarande.
Steg
Var inte orolig om den faktiska övergången tar flera veckor att slutföra. Vissa institutioner behandlar endast en kvartalsvis utdelning av sina pensioner. (De försiktigt likviderar tillgångar och stänger ditt konto.). Följ upp din pensionsplan för att säkerställa att överlämningen är korrekt. Eventuella resterande belopp som orsakas av utdelningar ska överföras till det nya kontot. Om din pensionsplan skickar en check för dina pengar till dig, ta den direkt till din nya finansiell rådgivare, för att rollovers måste slutföras inom 60 dagar för att undvika en skattestraff.