Mängden pengar du kan dra ut från dina pensionsbesparingar

För många amerikaner kan pensionssparande vara bland deras största tillgångar. Många av dessa pensionsfonder är emellertid investerade i skattefördelade konton som IRA och 401k-planer. Dessa typer av pensionskonton regleras av IRS. Att ta ut pengar från en 401k eller IRA kan vara begränsad eller ha betydande skattekonsekvenser.

Icke-kvalificerade pensionsbesparingar

När de flesta tycker om pensionssparande, tänker de på 401k eller 403b-planer och olika typer av IRA. Men vissa människor sparar pengar för pensionering på andra sätt. Vanligtvis är pengar som investeras i vanliga bankkonton eller mäklarkonton inte föremål för återkallningsbegränsningar, och hela beloppet kan återkallas när som helst.

Arbetsgivar-sponsrade pensionsplaner

Många arbetsgivare-sponsrade pensionsplaner som 401k planer och 403b planer har bestämmelser som förbjuder arbetstagaren att dra tillbaka pengar från planen medan han är anställd hos företaget som sponsrar planen. Vissa planer erbjuder en inloggningsfunktion som gör det möjligt för en anställd att ta ut en procentandel av sina pensionsbesparingar medan de fortfarande är anställda hos företaget. Eventuella uttag är föremål för vanliga inkomstskatter och, om de görs före åldern 59 1/2, ett straff på 10 procent. Dessutom kan förmånsbestämda pensionsplaner eller pensioner begränsa det belopp som kan tas bort från planen eller kräva att eventuella uttag görs som periodisk pensionsutbetalning. Se din plandokumentation för detaljerna i din pensionsplan.

Individuella pensionsarrangemang

Individuella pensionskonton (IRA) möjliggör uttag när som helst. Återköp är inte begränsade och hela beloppet kan återkallas. Med undantag för Roth IRA, är alla uttag dock skattepliktiga som vanligt inkomst. Dessutom kompletterar alla IRA-typer ett straff på 10 procent vid tidiga uttag som görs av kontoägare under åldern 59 1/2. Roth IRAs tillåter skattefria uttag för personer över 59 1/2 år så länge som kontot har varit öppet och finansierat i minst fem år.

Återbetalning av pensionssparande

Med undantag för arbetsgivarplanerade planer som begränsar det belopp som kan tas bort från planen av anställda, finns det ingen gräns för hur mycket pensionssparande du kan dra tillbaka. Pengarna i pensionskonton är dina pengar, så det finns inga gränser för att dra tillbaka det. Det är emellertid viktigt att överväga eventuella skatteeffekter av eventuella återkallelser, eftersom de kan kosta en betydande summa pengar. Frågan är inte hur mycket du kan dra tillbaka, men hur mycket kommer en återkallelse att kosta dig.