Varför är tiden viktig i finansiella frågor?

Eftersom pengar som deponeras eller investeras kan tjäna mer pengar över tiden kan tiden låta pengarnas värde öka. Tid har också effekten av att förvärva inköpsvärdet av pengar genom inflationen. Du kan använda vissa finansiella beräkningar, som beskrivs senare, för att uppskatta vilken effekt tid kan ha på dina pengar.

Pengar kan öka i värde över tiden.

Framtida värde

Albert Einstein sa en gång: "Den mest kraftfulla kraften i universum är sammansatt intresse." Inte bara kan din dollar tjäna ränta över tiden, men räntan själv kan tjäna ränta, så kallade sammansatt intresse. Om du skulle diagramma resultaten av sammansatt intresse på ett diagram skulle du se en parabolisk kurva som visar att även ökningstakten ökar över tiden.

Exempel

Du kan se ett exempel på denna effekt i en jämförelse mellan två människors pensionssparande. Man sparar $ 2 000 per år i 10 år som börjar när han är 25 år och slutar efter att ha ställt in 20 000 dollar. Den andra sparar $ 2.000 per år i 30 år som börjar när hon är 35 år. Vid 65 års ålder har mannen 255.018 dollar, förutsatt att 7 procent räntesammandragas varje år, men kvinnan har nästan 38.000 dollar mindre, trots att den har sparat tre gånger så mycket.

Nuvarande värde

En mindre summa idag kan vara värt mer än en större summa i morgon.

När du förstår det potentiella framtida värdet av en summa kan du använda denna information för att "rabatt" en nuvarande summa pengar jämfört med en större summa som ska betalas i framtiden. Detta förklarar varför några återförsäljare kommer att erbjuda kunderna en rabatt om de betalar hela beloppet förfaller uppe. Återförsäljarna förstår att pengar i handen idag kan vara mer värdefulla än en större summa som betalas över tiden.

Netto nuvärde

Ett annat sätt att titta på tidvärdet av pengar är att konvertera eller "rabatt" en ström av framtida betalningar till ett enda belopp som mottas idag. Om du vunnit lotteriet kan du till exempel använda "Net Present Value" -beräkningen (se Resursavsnittet) för att bestämma om du vill ha den mindre klumpsumman idag jämfört med en betalningsström de närmaste 25 åren. Investerare använder också denna typ av beräkning för att uppskatta inköpspriset för ett företag baserat på det förväntade framtida resultatet.

annuitization

När du granskar dina pensionssparande vill du att denna beräkning ska gå åt andra håll och ta reda på hur mycket du kan betala dig själv varje år. Beräkningen "annuitization" förutsätter att pengarna kvar efter att du har delat varje år fortfarande tjänar sammansatt ränta, vilket ökar tiden för vilken du kan ta ut pengar. Naturligtvis tar denna typ av beräkning inte hänsyn till inflationen, som också föreningar över tiden.

Betydelse

Att förstå effekterna av tid på dina investeringar gör att du kan göra bättre ekonomiska beslut. Men om du inte vet hur du använder en ekonomisk räknare kan beräkningar som dessa vara svåra att göra på egen hand. Se resursdelen för några webbaserade finansiella räknare som låter dig spela med de beräkningar som beskrivits tidigare.

Tänk dessutom på att om tiden verkligen ökar värdet på dina pengar, så är det ingen tid som nuvarande att betala dina skulder och öka dina pensionsbesparingar.