Innehållsförteckning:
Att veta vilken typ av individuellt pensionskonto du har är viktigt, både från ett skatteplaneringsperspektiv och ur ett pensionssparande perspektiv. Både traditionella och Roth IRA har sina fördelar, och att veta vilken du har har du möjlighet att göra smarta val med dina pensionsfonder framöver.
Handelsbekräftelse
Du bör få en handelsbekräftelse varje gång du köper eller slutför handel inom din IRA. Denna handelsbekräftelse listar kontonummeret för IRA, men det ska också lista vilken typ av konto du har. Till exempel kan toppen av din handelsbekräftelse lista kontonummer 123456-789, följt av orden "Roth IRA." Kontrollera bekräftelsen på försiktigt noggrant, eftersom typen av IRA kan listas på en annan plats beroende på vilket mäklarföretag eller fondföretag du använder.
Sammanfattning av årliga bidrag
Administratören för din IRA bör skicka en årlig sammanfattande sammanfattning varje år. I denna sammanfattande sammanfattning anges det belopp som du anger i din traditionella eller Roth IRA samt de datum du gjorde dessa bidrag. Om du har bidragit lite pengar till en traditionell IRA och en del till en Roth, kommer denna breakout att listas på bidragssammanfattningen. Om du har bidragit pengar till flera olika IRA, bör du få en bokslutskommuniké för varje konto.
Traditionell IRA
Om du bestämmer dig för att ha en traditionell IRA kan du ta ett skatteavdrag för det belopp du lägger in på kontot. Håll en kopia av din sammanfattning och använd den informationen när du lämnar in dina skatter. Att bidra till en traditionell IRA kan sänka din skattepliktiga inkomst och därmed sänka din skatteskuld och göra det enklare att spara. Pengarna du lägger in i traditionell IRA växer på skatteavdrag, och du betalar bara skatter på pengarna när du börjar ta ut det vid pensionering.
Roth IRA
Om ditt bidragssammanfattning och handelsbekräftelse indikerar att du har en Roth IRA, har du inte rätt till avdrag när du registrerar dina skatter. Du kan dock njuta av skattefria uttag från ditt konto när du går i pension. På lång sikt kan dessa skattefria uttag vara värdefullare än skatteavdraget, framför allt om skattesatserna går upp i åren innan du planerar att gå i pension.