Innehållsförteckning:
Varje finansinstitut ställer sina egna kriterier för godkännande av ansökningar om kreditlinjer. Medan specifika riktlinjer varierar, kommer kreditbesluten i slutändan ner till risk gentemot belöning. Bankerna väger det potentiella resultatet på en kreditlinje mot risken för att låntagaren är default. Du förbättrar dina chanser att bli godkända för en kreditlinje om du kan visa din kreditvärdighet. Banker bedömer kreditvärdighet genom att använda de så kallade fem kreditkrediterna.
Lines of Credit basics
Kreditlinjer är öppna lån ofta med rörliga priser som du kan dra på och återbetala många gånger. Till skillnad från billån eller inteckningar har krediträtter inga fasta betalningar eller specifika slutdatum. Månatliga betalningar är ofta bara ränta, vilket passar låntagare med begränsat kassaflöde. Om du inte gör några huvudbetalningar minskar du aldrig skulden och det ställer din långivare till en ökad risknivå jämfört med lån som kräver månatliga ränte- och räntebetalningar. Dessutom har kreditlinjer ofta olika räntor kopplade till primärräntan. Dina betalningar kan fluktuera enormt under tiden.
Kapacitet
I utlåningsarenan hänvisar kapaciteten till din ekonomiska förmåga att betala tillbaka ett lån eller kreditkort. Långivare använder en formel som heter ett skuldsättningsförhållande för att bestämma din ekonomiska styrka. Detta innebär att dela dina befintliga månatliga skuldbetalningar i din brutto månadsinkomst. Kreditutbetalningarna varierar beroende på användning. Om du har nollbalans, gör du ingen betalning alls. För försäkringsändamål beräknar långivare typiskt DTI-förhållandet baserat på den maximala betalningen du kan drabbas av. Ju lägre din DTI desto bättre är dina chanser att få ett lån.
Karaktär
US Department of Commerce Minority Business Development Agency definierar tecken som "det allmänna intrycket du gör på den potentiella långivaren eller investeraren". Långivare baserar din kreditvärdighet på faktorer som din pedagogiska bakgrund, arbetshistoria och kredithistoria. Din kredithistorik återspeglar lån och krediter du har fått tidigare och täcker balanserade skulder, betalningar, avdrag och kreditpoäng. De tre stora kreditbyråerna - Equifax, Experian och TransUnion - alla utmärkelseskoänger från 300 till 850. Enligt Experian.com, medan de flesta har poäng som faller mellan 600 och 750, är poängen över 700 bra. Saldon på svängande skulder som kreditkort har en effekt på din poäng. Du förbättrar din poäng om du betalar ner svängande skuld medan höga saldon kan leda till att din poäng dras. Sena betalningar och andra nedsättande föremål kan skada din poäng.
Betingelser
Villkor är potentiellt de mest problematiska för kreditens 5 C, eftersom de påverkas av vissa faktorer som inte står i din kontroll. Banken måste bestämma om villkoren är korrekta för att godkänna din kreditkredit. I tider av lågkonjunktur begränsar bankerna utlåning. Detta gör kredit svårt att erhålla även för de mest kreditvärdiga kunderna. En bank med en stor portfölj av kreditlinjer kan känna att villkoren inte är rätt för att ta på sig mer exponering för den typen av skuld, även om du verkar som en bra låntagare. Syftet med lånet har normalt en inverkan på diskussionsförhållandena, men det gäller inte så mycket för krediter som du normalt kan använda linjen för något juridiskt ändamål.
Huvudstaden
Kapitalet är en ersättning i något avskrivningsbeslut, eftersom långivare vill se hur mycket pengar du har till hands. Om du skulle förlora ditt jobb, har du pengar för att betala dina räkningar, eller skulle du vara helt beroende av krediten? Dessutom, om du skulle behöva kreditlinjen för att betala din faktura, hur skulle du betala tillbaka krediten? Du förbättrar dina chanser att få tillgång till kredit om du spara lite pengar i din bank Bind inte upp alla dina pengar i illikvida tillgångar som livräntor som du inte enkelt kan komma åt vid nödsituationer. Bankerna är intresserade av den kapital som du lätt kan komma åt i stället för långsiktiga investeringar som stärker din nettovärde.
Säkerhet
Vissa kreditkrediter, såsom kapitalposter, är säkrade på fastigheter som fastigheter. Det betyder att banken har något att tillgå i händelse av att du är standard på din skuld. Du kan också bifoga kreditlinjer till kontanter som hålls i bankkonton och mäklarkonton. Säkerheten ökar dina chanser att godkännas, eftersom det minskar bankens chanser att uppnå en förlust om du inte betalar tillbaka skulden. Även om du ansöker om osäker kredit, kan dina tillgångar spela en roll i försäkringsprocessen. Om du till exempel misslyckas med att betala en osäker skuld, kan en bank eventuellt begära att en domstol lägger en lien på ditt hem eller din bil tills du har avvecklat skulden. Om du har tillgångar som kan fästas, förbättrar du dina chanser att kvalificera dig för jämn osäker skuld.