Innehållsförteckning:
Tidig klumpsumma som drar sig ur en pensionsplan har betydande konsekvenser. De kan innefatta skatter, straff, investeringsförluster och reducerade pensionsförmåner. Att förstå reglerna och konsekvenserna kan ge värdefull pensionsplaneringsinformation.
Distributionsregler
Fördelningar från en pensionsplan medför betydande begränsningar av när och under vilka omständigheter de kan göras. Dessutom bestämmer fördelningstyperna och omständigheterna om du ska ha skatter, straff eller båda. Vanligtvis kan utdelningar endast göras om du skiljer från tjänsten, blir inaktiverad eller en fördelning kan göras till din mottagare om du är avliden. Om ett av dessa villkor finns, är du ålder 59 1/2 eller yngre och tar en kontantfördelning, den vanliga inkomstskatten beror på hela utbetalningsbeloppet plus ett straff på 10 procent. Om du är över 59 1/2, gäller 10 procents straff inte men vanliga inkomstskatter beror. Början i åldern 70 1/2 är obligatoriska utdelningar av en del av ditt kontobalans obligatoriskt.
Kassafördelning
Kontantfördelningar från en pensionsplan kan göras när du skiljer dig från tjänsten eller blir inaktiverad. Om du tar en fördelning från en pensionsplan kan den aldrig deponeras i ett IRA eller ett annat pensionskonto. Så, förutom skatter och påföljder, blir dina pensionsfonder uttömda. Ytterligare bidrag är begränsade och kostnaden för förlorad investeringsvinst påverkar all din pension negativt.
Rollovers
Fördelningar från en pensionsplan kan rullas över till en IRA eller en kvalificerad plan, till exempel en 401 (k). En eventuell övergångs-IRA behåller sin skatteuppskjutna status och kan fortsätta den statusen genom flera rollover. Du kan vara intresserad av att överföra dina pensionsförmåner till en leverantör, till exempel Fidelity eller Vanguard, eller om du har IRAs från företag du har arbetat med kan du vara intresserad av att konsolidera dina konton genom att rulla dem till en enda IRA. Så länge varje IRA är en övergångs-IRA, kommer den skattskyldiga statusen att behållas.
Betydelse
Det är viktigt att förstå dessa konsekvenser och fatta ditt beslut noggrant. Även om det säkert kan finnas nödsituationer som inte kan undvikas, bör det vara din sista utväg att ta en tidig fördelning av medel från en pensionsplan. Syftet med planen är att ge medel för pensionering.
överväganden
Pensionsplaner ackumulerade endast på arbetsgivaravgifter (med få undantag). Om du uppfyller kriterierna och kan ta en tidig utdelning, bör du komma ihåg att dessa medel inte kommer att ersättas. Att, förutom den förlorade möjligheten att växa tillgångarna, resulterar i ett minskat pensionskonto.