Innehållsförteckning:
En fast ränta livränta är en extra pension sparande investering. Försäkringsbolag säljer dessa investeringar till konservativa konsumenter som vill få beskattad uppskjuten tillväxt på pengar att använda efter åldern 59 1/2. Vissa fastränta livräntor är kvalificerade pensionsplaner som IRA medan andra är icke-kvalificerade konton som uteslutande tjänar till att komplettera pensionssparande.
Fast Annuity Basics
En fast ränta-livränta är en skatteuppskjuten struktur. Pengar läggs in i kontot och växer uppskattat skatt. Kontot tjänar en fast avkastning årligen, i de flesta fall, justeras på årsdagen baserat på befintliga räntevillkor. De flesta fasta livräntor erbjuder en första års bonusränta för att locka kunder. Bonusen försvinner på första årsdagen. Fasta livräntor lovar ofta en minsta årlig avkastning, kanske 3 procent. Kvalificerade planer kan ha bidragsgränser, men icke-kvalificerade planer har inga gränser.
Vem ger garantier
Fasta livräntor har många löften, inklusive den årliga avkastningen, huvudgarantin och minsta räntabilitet. Det finns ingen federal tillsynsmyndighet som ger garantin. Alla fasta livränta tillgångar stöds av finansiell styrka försäkringsbolaget erbjuder pengar. Ju starkare försäkringsbolaget desto säkrare bör en investerare känna sig för investeringen. Oberoende ratingföretag, såsom Fitch och Moody's, ränteförsäkringsbolag. Leta efter toppklassiga företag med betyg i "A tier" för finansiellt sunda försäkringsbolag med en positiv historia av utbetalning av förmåner.
Shopping runt
Inte varje fast livränta är densamma. Fast livränta har tidstider, kända som uppgivningsperioder, från en till 15 år. Överlämningsperioden kan bara tillåta ränteuttag, kanske upp till 10 procent av kontot värde utan påföljd. Påföljder, kända som överlämningsavgifter, är en procentandel av distributionsvärdet. Överlåtelseavgifterna sjunker, ofta 1 procent, per årsdagen till dess att överlämningsperioden är över. Varje livränta har sina egna variationer till dessa normer. Inte varje livränta erbjuder en bonus eller en minimigaranti. Läs alla kontraktsvillkor för att förstå hur länge åtagandet är och vilka undantag det finns att avstå från straff, om något. Vissa kontrakt avstår från dödsfall, funktionshinder eller långtidsvård.
överväganden
En fast livränta jämförs ofta med en bankens intygsintyg och marknadsförs till samma grupp av investerare. Investerare kan lockas till den ursprungliga bonusen, vilket ger upphov till inkomst för en kort period. Alltid överväga förnyelseboken av någon livränta innan du skriver ett kontrakt. Inse att det finns en avkylningsperiod, kallad en ledig tittperiod, så att du kan granska hela kontraktet och avbryta det utan någon anledning utan straff. De flesta livräntafria utlösningsperioderna är från 10 till 14 dagar, beroende på statliga försäkringsbestämmelser.