Innehållsförteckning:
Normalt kan du inte knacka på din pensionsplan - oavsett om det är 401 (k) eller IRA - innan du vrider 59 1/2. Att ta ut pengarna tidigt är dyrt. Du betalar inte bara vanlig inkomstskatt på pengarna, utan också en straff på 10 procent. För en återbetalning på $ 5000, till exempel, skulle straffet vara $ 500. Dock tillåter federal skattelag interntjänsten att avstå från straff i vissa fall.
Sjukhusräkningar
Om ditt företags plan tillåter det kan du ta ut pengar när du står inför ekonomiska svårigheter. Detta befriar dig inte från straffet på 10 procent, utom när svårigheterna är höga medicinska räkningar. För att kvalificera måste räkningar vara minst 10 procent av din justerade bruttoinkomst efter att ha subtraherat för eventuell försäkring eller annan ersättning. För att få tillgång till fonderna strafffritt måste du visa din arbetsgivare att du inte har någon annan källa till pengarna.
Periodiska betalningar
Om du redan har lämnat din arbetsgivare kan du undvika böter genom att inte göra ett tillbakadragande men flera - väsentligen lika långa betalningar i IRS-tal. Du måste ta uttag i minst fem år, eller tills du blir 59 1/2, även om det lägger till mer än du vill dra tillbaka. Om du slutar ta ut pengar före avstängningspunkterna kan IRS påföra 10 procent straff.
Periodisk formel
IRS ger dig tre alternativ för att räkna ut hur stora dina periodiska betalningar ska vara. En är att beräkna din uttag baserat på längden på ditt liv - baserat på IRS-tabeller - och storleken på kontot. De andra två metoderna är också av intresse för ditt konto. Betalningarna kan variera från år till år enligt den första metoden, men de andra två ger ett fast resultat. För att undvika påföljder måste du ta ut det belopp som formeln kräver, inte mer, inte mindre.
Vänd 55
Om du lämnar ditt jobb efter att du blivit 55, kan du ta ut pengarna utan att ta periodiska betalningar. Det fungerar precis som om du nått 59 1/2 - du kan ta ut det belopp du vill ha, men du måste betala den vanliga inkomstskatten. Prata med planadministratören först, eftersom planen kan ha begränsningar du måste träffas. Administratören kan också förklara IRS-kraven. Du kan till exempel inte rulla uttaget till en IRA.