Innehållsförteckning:
- Överföringsbalanser
- Ta ut ett skuldkonsolideringslån
- Arbeta med en kreditrådgivare
- Konsolideringshänsyn
Kreditkonsolidering innebär att man rullar utestående saldo på flera kort till ett nytt konto med en månadsbetalning. Förutom alternativ som balansöverföringar och konsolideringslån kan du också konsolidera kreditkortskuld genom att arbeta med ett skuldförvaltningsbolag. Det är viktigt att förstå hur var och en fungerar, eftersom ingen enskild lösning fungerar för alla, eller i varje situation, och varje alternativ har sina egna fördelar och nackdelar.
Överföringsbalanser
Öppna ett nytt kreditkorts konto för att använda specifikt för att överföra de utestående saldona på dina öppna kreditkortskonton. Du behöver namnet, kontonummeret och det utestående saldot på varje öppet kort som du vill inkludera. Enligt NerdWallet, en personlig finanswebbplats, kräver de flesta kreditkortsföretag en kreditpoäng på minst 690 för att kvalificera sig. Identifiera kort som erbjuder en räntefri introduktionsperiod. Därefter granska och jämföra deras tilläggsavgifter som årsavgifter och balansöverföringsavgifter - vanligtvis 3 till 4 procent av beloppet av det överförda beloppet. Slutligen jämföra räntorna för varje kort när den räntefria perioden löper ut
Ta ut ett skuldkonsolideringslån
Ansök om ett skuldkonsolideringslån via din bank eller kreditförening. Om du kvalificerar kommer de flesta långivare att betala varje kreditkortsföretag direkt. Om du inte kvalificerar dig och du har tillräckligt med eget kapital eller säkerheter, ansöka om eget kapital eller säkrade personliga lån och betala kreditkortsaldon själv. Consumer Financial Protection Bureau rekommenderar att du ser till att ett skuldkonsolideringslån är ett bra val innan du begår. Du vill inte spendera mer på avgifter eller ränta för konsolideringslånet än vad du gör på dina individuella kreditkort. Använd en onlinekonsolideringsräknare eller lägg upp de månatliga betalningarna, inklusive avgifter och ränta, och jämföra dessa med konsolideringslånet.
Arbeta med en kreditrådgivare
En kreditrådgivningstjänst är ett sätt att konsolidera kreditkortsskuld utan att öppna ett nytt kort eller ta ut ett lån. Med detta alternativ förhandlar en representant från tjänsten med kreditkortsföretag för din räkning för att sänka räntorna och minska månatliga betalningar. Varje månad skickar du in en enda betalning som täcker alla dina kreditkort och företaget betalar dina fordringsägare. Att använda en kreditrådgivningstjänst påverkar inte din kreditpoäng så länge du betalar alla belopp i sin helhet. Det är dock viktigt att välja ett ansedd företag. För att hjälpa dig har US Department of Justice webbplats en lista över godkända rådgivningstjänster och Consumer Financial Protection Bureau har en lista med frågor för att fråga varje tjänst innan du bestämmer dig.
Konsolideringshänsyn
Det tar självdisciplin och tydliga mål för att säkerställa att kreditkorts konsolidering är det bästa långsiktiga valet. Medan målet är att sänka den totala andelen av dina kreditkortsaldon till dina tillgängliga kreditkortsgränser, kan du enkelt hitta dig själv i mer ekonomiska problem om du konsoliderar och fortsätter att använda nyligen rensade kort. Avbryta rensade kreditkort omedelbart efter konsolidering är ett annat vanligt misstag. Enligt MyFICO, med samma totala balans men med färre öppna konton kan du sänka din kreditpoäng. Håll dina andra konton öppna, men motstå uppmaningen att göra inköp med dem.