Innehållsförteckning:
- Finansieringsregler
- Intjänade inkomstregler
- Bidragsregler
- Information för föräldrar och unga investerare
- Information för äldre investerare
En fördel för ett Roth-individuellt pensionskonto är att, till skillnad från de flesta andra pensionsplaner, kan du öppna och bidra till kontot vid vilken ålder som helst. De enda två kraven är att du har intjänade intäkter och att din intjänade inkomst inte överstiger de maximala tillåtna gränserna. En Roth IRA kan vara till stor hjälp om du får en sen start när du sparar för pensionering, eftersom det inte är föremål för obligatoriska minimidistributionsregler.
Finansieringsregler
Intjänade inkomstregler
Intjänad inkomst är lön eller löner som erhålls från anställning. Det inkluderar inte pengar som är begåvade för dig, investeringsinkomster, hyresintäkter eller federala förmåner. När du bestämmer hur mycket - eller huruvida - du kan bidra, säger Internal Revenue Service regler att du måste använda din.
Bidragsregler
En Roth IRA har inkomstbegränsningar och regler och två bidragsnivåer baserat på ditt ändrade AGI och arkiveringsstatus:
- Om ditt ändrade AGI faller inom den första inkomstnivån kan du bidra med det maximala tillåtna beloppet. Enligt den senaste informationen är hela gränsen 5 500 dollar om du är 49 år eller yngre och 6 500 USD om du är 50 år eller äldre.
- Om din årliga intäkter är mindre än bidragsgränsen kan du bara bidra till din arbetsinkomst. Till exempel, om din årliga intäkter är $ 4 000, det är det maximala du kan investera.
- Om ditt modifierade AGI faller inom det andra intervallet, börjar det belopp som du får investera att minska och faser ut till noll när din inkomst når gränsen för maximalt tillåtna belopp.
Till exempel, om du skickar in som giftsökning gemensamt, måste din inkomst vara mindre än 183 000 dollar för att bidra till gränsen. Om din inkomst faller mellan $ 183 000 och $ 192,999, minskas ditt bidrag. Om din inkomst överstiger $ 193,000 kan du inte bidra till en Roth IRA.
Information för föräldrar och unga investerare
En vårdnadshavare av ett litet barn kan öppna en vårdnadshavare Roth IRA i barnets namn. Även om det belopp som ett barn bidrar inte kan vara mer än vad hon tjänar från ett jobb, Det finns ingen regel som säger att endast barnets pengar är berättigade. Till exempel, om ditt barn tjänar 3 000 USD från ett deltidsjobb, är det högst som hon kan bidra med för året 3 000 USD. Hon kan dock investera en $ 1000 gåva från en förälder eller morförälder och $ 2000 av sina egna pengar.
Information för äldre investerare
Även om pensionärer inte kan bidra till en Roth IRA direkt finns det alternativa alternativ:
- Din make kan bidra med om du är gift och din make arbetar fortfarande.
- Du kan rulla en traditionell IRA till en Roth IRA. Även om inkomstskattsmässiga konsekvenser gör detta till ett oklokt alternativ för vissa investerare, säger Charles Schwab att det kan vara meningslöst i vissa situationer. Det kan till exempel vara meningsfullt om du inte behöver finansiera din pension och vill lämna kontot till dina arvingar.
- Du kan rulla efter skatt-delen av en 401 (k) i en Roth IRA.