Hur man får en första gången husägare lån

När du är redo att börja shoppa för ditt första hem, sätt dig ner med din långivare att välja för att bli förkvalificerad för ett bostadslån. Genom att få för kvalificerad, du låter långivaren ta en inofficiell titt på ditt resultat och kreditprofil, vilket ger dig en uppskattning av hur mycket hem du har råd med. När du är redo att skriva ett kontrakt på ett hus får du en godkänd i förväg inteckning, en process som närmare granskar din finansiella profil.

Välj en långivare

Du kan börja söka efter en första gången hemlångivare med din bank, men det är bäst att jämföra räntorna och lånevillkoren för flera långivare innan du bestämmer vilken du ska gå med. Du kan jämföra räntorna och lånevillkoren för långivare lokalt och online.

First-Time Homebuyer Lånprogram

Vanligtvis passar första gången homebuyers en viss profil - en kort tid på jobbet, måttlig inkomst, mindre än perfekt kredit, brist på stora tillgångar och brist på 20 procent nedbetalning. För att tillåta den typiska första timern att köpa ett hem trots dessa problem, försäkrar den federala regeringen - genom myndigheter som Federal Housing Administration, Department of Veteran Affairs och US Department of Agriculture - lån till första timers, vilket gör det enklare för långivaren att ta den risk som sådana hushållare ibland representerar. Prata med din långivare om vilken typ av federalt försäkrade, första gången lån du kvalificerar dig för.

Vad långivare anser

När du sitta ner med en lån officer, kommer han bestämma om du kvalificerar dig och hur mycket du bygger på följande komponenter i din finansiella profil:

Din kredit värdering

Långivare föredrar första gången homebuyers att ha kredit värderingar runt 620 för att få bättre räntor och kvalificera sig för den låga betalningen. För FHA-försäkrade lån kan till exempel ett antal långivare betrakta första timers med poäng så lågt som 580, nackdelen är att du måste ha en 10 procent nedbetalning - vilket kvalificerar dig för lån som täcker 90 procent av köpeskillingen - i stället för den normala 3,5 procentenheterna - som täcker 96,5 procent av köpeskillingen.

Skuldsättningsgrad

Långivare överväga hur mycket pengar du gör och hur det jämförs med hur mycket du spenderar. Vanliga första gången homebuyer skuldsättningsgrad är som följer:

• FHA - vill ha högst 43 procent av din totala inkomst för alla dina skulder, inklusive din inteckning.
• Department of Veterans Affairs och USDA - vill ha högst 41 procent av din totala inkomst för att betala för alla skulder, inklusive din inteckning.

Din skuld-till-inkomst-förhållande anger det prisklass där du kan handla hem.

Låneavgifter

Långivare kräver att de flesta hemlänkssökande, inklusive första timers, betalar lite pengar för att täcka saker som inkluderar, minst:

• Din fullständiga kredit rapport
• En bedömningsavgift

Vissa långivare tar ut ansökningsavgifter vid tidpunkten för ansökan om lån, medan andra tillåter dig att inkludera sådana avgifter som en del av din stängningskostnad. Uppskjutna avgifter varierar mellan långivare. Granska alla långivaravgifter nära med din låneofficer, fastighetsmäklare eller advokat.

Första gången Homebuyer Hjälp

Om du inte kan betala nedbetalnings- och stängningskostnaderna bör du överväga att ansöka om hjälp, ibland kallad första gången homebuyer hjälpprogram. Sådana program erbjuds genom statligt sponsrade bostadsföretag. Dessa statliga myndigheter kan också bära termen "prisvärda bostäder" som en del av deras namn. Du kan kvalificera dig för räntefri eller "försenad återbetalning" förskottslån, förklarar Polyana da Costa i en april 2014-bankrättsartikel. Fråga din långivare om första gången homebuyer hjälpprogram finns i ditt tillstånd. Du kan ibland hitta information om sådana program som publiceras på din statsregerings webbplats.