Innehållsförteckning:
Kostnader för out-of-pocket utgjorde kostnadsdelningsdelen av din sjukförsäkring. Dessa inkluderar saker som deductibles, samförsäkringar och copayments som du bidrar till din årliga hälso- och sjukvårdskostnad, tills du når det maximala kostnadsfördelningskravet - ditt maximala antal - för året. När du når maximalt betalar sjukförsäkringsplaner normalt 100 procent för täckta tjänster och sjukvård under resten av kalenderåret.
Out-of-pocket-maximier varierar mellan olika försäkringsbolag och försäkringar. Om du har en familjeplan är det årliga högsta beloppet högre. Om du till exempel har sjukförsäkring via den federala sjukförsäkringsmarknaden är det högsta tillåtna maximala facket för en individuell hälsoplan 6 600 USD, med 13 200 USD för en familjeplan från och med publiceringsdatumet. Med en familjeplan gäller de utgifter som du betalar för varje person, alla som grupp.
Avdragsgivare, Myntförsäkring och sambetalningar
Var och en av de tre kostnadsdelningskomponenterna bidrar till det årliga maximala facket, men alla fungerar annorlunda.
- En självrisk är det belopp du betalar innan dina hälsoförsäkringsförmåner går in och börjar betala. Innan du möter den årliga självrisken betalar du 100 procent av dina medicinska räkningar.
- självrisk startar efter att du träffat det årliga avdragsgilla och din försäkring sparkar in. I de flesta policyer är samförsäkring en procentandel av beloppet för en tjänst. Till exempel, i en 80/20-policy, kommer din försäkring att betala 80 procent och du kommer att ansvara för resterande 20 procent av räkningen.
- En betalning är ett fast dollarbelopp som du betalar, vanligtvis vid tidpunkten för service. Copays varierar beroende på typ av tjänst. Du kan till exempel ha en $ 5-kopia för recept, en $ 20-kopia för ett doktorsbesök och en 200 kronor för akut behandling. Några planer inkludera inte sambetalningar i det årliga maximala facket.
Ett exempel Scenario
Om du antar att du har en individuell policy, är ditt årliga maximala antal på 5 000 dollar, din årliga självrisk är $ 2000 och du har en 80/20 plan med olika krav på copayment. När du väl uppfyller $ 2,000 självrisken måste du betala ytterligare $ 3 000 i copays - om de räknas i din plan - och samförsäkring innan din plan börjar betala 100 procent för täckta tjänster.
Hantera out-of-pocket-kostnader
Även om du inte kan undvika helt kostnadsfria kostnader, finns det sätt att hjälpa dem att göra dem billigare.
- De flesta sjukförsäkringsplaner erbjuder en rad årliga självrisker. Om du är villig att betala högre månatliga premier i utbyte mot en lägre självrisk, kommer årliga utgifterna att vara lägre.
- Låg och måttlig inkomst människor försäkrad genom president Barack Obamas hälsovårdslag kan kvalificera sig för skattekrediter som minskar månatliga premiekostnader och kostnadsdelningssubventioner som minskar kostnaderna för utgifterna
- Ett hälsokostkonto är ett annat alternativ att betala ut-pocket-kostnader. En HSA är ett skattefritt sparkonto som används i samband med en hög självrisk sjukförsäkring plan. Även om en HSA inte påverkar direkta kostnader direkt, kan skattefördelarna vara en väsentlig indirekt fördel.