Innehållsförteckning:
Roths individuella pensionskonton erbjuder sparande efter skatt för pensionering, men är inte tillgängliga för alla. Du kan bara bidra om din inkomst faller under de årliga gränserna för din ansökningsstatus. Avdrag är inte lika lätt att komma med som traditionella IRA, men du kan fortfarande spara på dina skatter med en Roth IRA.
Ingen avdrag för bidrag
Du får inte dra av dina bidrag till Roth IRA på din inkomstskatt. Till skillnad från traditionella IRA, erbjuder Roth IRAs sparande efter skatt, vilket innebär att du i stället för skatteavdrag på framsidan får din största skattesats vid pensionering. (ref 1, s. 29) När du tar kvalificerade utdelningar - de uttagna efter att du är 59 1/2 år gammal och har haft konto i fem år eller mer - betalar du ingen skatter alls på din förtjänst. (ref 3, s. 30)
Pensionssparande kredit
Även om du inte kan dra av dina Roth IRA-bidrag kan du fortfarande skaffa några skatteförmåner för dina bidrag om din inkomst är tillräckligt låg. Krediten sträcker sig från 10 procent till 50 procent av ditt bidrag på upp till 2 000 USD av avgifter. Detta gör den maximala krediten $ 1.000 per person, så om du är gift och båda bidrar kan du göra anspråk på upp till $ 2000. För att kvalificera måste din inkomst falla under de årliga gränserna, som skiljer sig beroende på din arkivstatus och justerar årligen för inflationen. (ref 1, sid 47-48)
Roth IRA Management Fees
Om du betalar dina förvaltningsavgifter för din Roth IRA med pengar i kontot kan du inte ta avdrag. Men om du betalar avgiften med pengar utanför kontot, det räknas som en kostnad för att producera inkomst, vilket innebär att det lägger till dina diverse specificerade avdrag. Gränsen är att du bara kan dra av den del som överstiger 2 procent av din justerade bruttoinkomst och endast om du specificerar dina avdrag. (ref 2, ref 4)
Förluster inom din Roth IRA
Förluster inom din Roth IRA är inte avdragsgilla så länge kontot är öppet. Till exempel, om din Roth IRA är värd $ 50 000 i början av året, men dina investeringar gör det inte så bra och i slutet av året är det bara värt $ 40 000, du kan inte göra anspråk på avdrag. Det enda sättet du kan ansöka om avdrag för förluster är om de totala belopp som du har fått i utdelningen är mindre än du har lagt till, efter att du stängt dina Roth-IRA. Tala om exempelvis genom åren att du har satt in $ 50 000 och du stäng ut dina Roth IRAs och bara utbetala $ 40,000. Du kan göra anspråk på en förlust på $ 10 000. Men du kan bara hävda den del av förlusten som överstiger 2 procent av din justerade bruttoinkomst. (ref 3, s. 36)