Innehållsförteckning:
Att betala ett billån tidigt kan verka som ett bra beslut, men det är inte alltid ett klokt finansiellt drag. Efter att ha övervägt dina mål, ekonomiska situation, kreditbetyg och villkoren för ditt lån kan du konstatera att de långsiktiga konsekvenserna överväger kortsiktiga förmåner. Men om det är det rätta valet, inkluderar alternativen en lump summa avräkning, gör tvåveckorsbetalningar, ökar den månatliga betalningen och gör en eller två extra huvudbetalningar under hela året.
Granska inköpsavtalet
Granska lånehandlingar, särskilt avsnittet om sanktion i utlåningsakt, för att se om ditt lån innehåller en förskottsavgift. Leta efter fraser som "förskottspåföljder", "förkompenserade lån" och "fullt intresse". Några av dessa fraser kan innebära att du betalar hela beloppet, oavsett när du uppfyller lånet. I stater som tillåter långivare att inkludera en förskottspåföljd rapporterar CarsDirect-webbplatsen att du är mer benägna att se detta om din låneperiod täcker mer än fyra år, om du har dåligt kreditbetyg eller om räntan på lånet är högre än genomsnittet.
Tänk på din kreditprofil
I vissa fall kan en tidig utbetalning skada snarare hjälpa ditt kreditbetyg eftersom det påverkar ditt kvot-till-gräns-förhållande, även kallat ett kreditförbrukningsförhållande. Detta förhållande jämför dina utestående saldon till gränserna för enskilda kreditkonton. Om du till exempel betalar och stänger ett billån på $ 15 000 tidigt, kommer din personliga skuldbelastning att minska med det månatliga betalningsbeloppet, men din tillgängliga kredit kommer att sjunka med $ 15 000. Om du har annan utestående skuld, speciellt kreditkortsskuld, ökar detta din balans-till-gräns och slutligen sänker din kreditpoäng.
Maximera besparingar
Om du bestämmer dig för att fortsätta, överväga alla tre alternativen för att du ska spara mest pengar. Även om du kan spara mest genom att betala av lånet i en summa, bestämmer de flesta mellan - eller kombinera - tillgängliga alternativ, inklusive ökning av månatlig betalning, dubbelbetalning eller extra separat betalning. Använd en lönekalkylator för att se vilka som ger mest besparingar. Gratis online-kalkylatorer finns på många finansiella planeringswebbplatser och på bankräntorna och Money-Zine-webbplatserna.
Inleda en tidig utbetalning
Om du planerar att göra en schablonbelopp, kontakta din långivare och få utbetalningen för det datum då du förväntar dig att betala. Om du planerar att använda någon annan metod, kontakta din långivare, få specifika instruktioner och använd processen varje gång du gör en huvudanslutning. Annars kan din långivare söka dina betalningar till det totala beloppet, inklusive ränta. Bankräntan rekommenderar att du får huvudbetalningsinstruktioner skriftligen. När du betalar lånet rekommenderar Consumerist-webbplatsen att du håller löneavgiften för alltid för ditt eget skydd.