Innehållsförteckning:
Steg
Anställda kan börja göra uttag från sina 401k planräkenskaper när de når 59 1/2 år. Anställda får tillgång till medel från sina 401k planräkenskaper innan de uppnår ålder 59 1/2 i händelse av vissa specifika typer av svårigheter, inklusive begravningsutgifter. sjukvårdskostnader som inte ersätts av försäkringar utgifter för utbildning utgifter förknippade med inköp av primärbostad eller att betala utgifter för att förhindra utvisning eller avskärmning på en primärbostad. Eventuella medel som återtagits tidigt för svårighetsskäl kommer att beskattas som vanligt inkomst vid medarbetarens skattesats under det år då återkallelsen gjordes. Arbetstagaren kommer också att få tillgång till en skattestraff som motsvarar 10 procent av det totala beloppet som återkallas.
Skatteavdrag
Rulla över
Steg
401k planer är inte statiska. Till skillnad från traditionella pensionsplaner som förblir hos företaget tills arbetstagaren når pensionsåldern, är fonderna i en 401k plan tillhör arbetstagaren och kan gå med honom om han lämnar företaget innan han går i pension. Arbetstagaren behöver inte hålla sina pensionsfonder i den befintliga 401k-planen för att behålla sina skattefördelar. Anställda kan ta ut pengar från en befintlig 401k-plan innan de fyller 59 1/2 år utan att ådra sig någon skatteskyldighet eller straff så länge som de rullar medlen över till en annan kvalificerad plan inom den tid som anges av Internal Revenue Service (IRS). Från och med skattåret 2009 hade anställda 60 dagar att rulla tidiga utdelningar till en annan 401k, traditionell IRA eller Roth IRA, enligt IRS Publication 575.
Strafffria tidiga uttag
Steg
Vissa människor kan kvalificera sig för tidiga 401k-planuttag utan att ådra sig 10 procent skattestraff, förutsatt att de uppfyller vissa krav, enligt 401kHelpCenter.com. Fonder som återkallas för att möta domstolsbeställda betalningar till en beroende, barn eller tidigare make kan återkallas utan skattepåföljd. Fonder som används för att betala medicinska skulder som överstiger 7,5 procent av kontohavarens justerade bruttoinkomst kan vara skattefria. Anställda som blir helt handikappade eller som förlorar sina jobb efter att ha fyllt 56 år kan ha möjlighet att ta ett tidigt tillbakadragande utan att ålägga en skattestraff. I alla fall anses de återtagna medelna vara vanliga inkomster och kommer att beskattas till kontohavarens inkomstskattesats under det år som fonderna drogs tillbaka.