Innehållsförteckning:
Dina löner är föremål för federal och eventuellt statlig inkomstskatt. Du kan försena beskattning genom att parkera pengar på ett 401 (k) pensionskonto, men förvänta dig att betala skatt när du gör uttag. Beskattning av 401 (k) planer och andra pensionsplaner varierar enormt från stat till stat. Men även stater med höga skattesatser tillåter ibland vissa undantag för pensionsplaner.
401 (k) Planer
En 401 (k) är en avgiftsbestämd pensionsplan. Du och din arbetsgivare kan investera i kontot på årsbasis upp till maximala bidragsgränser. Fonder investeras i aktier, obligationer och andra investeringstyper. Ditt kontosaldo kan fluktuera över tiden. Till skillnad från traditionella pensioner erbjuder 401 (k) planer ingen tillväxt eller minimala uttagstillstånd. Du kan lägga in pengar till en 401 (k) på basis av före skatt eller efter skatt. Det innebär att du betalar inkomstskatt innan du gör investeringen eller vid tidpunkten för ditt uttag. Hur som helst växer pengarna inuti planen utan att beskattas tills den dras tillbaka. Du drabbar vanligen federala skattepåföljder om du gör uttag före åldern 59 1/2.
Statlig skatt
På statsnivå är 401 (k) uttag föremål för inkomstskatt. Vissa kommuner och län ökar också en ytterligare inkomstskatt. Ett antal stater, inklusive Alaska och Florida, har ingen inkomstskatt. Det innebär att du bara måste göra med federala inkomstskatter, även om vissa kommuner eller län också beskattar inkomst. År 2014 bedömde Nebraska en inkomstskatt på 2,46 procent på ett intäkter på så lite som 3 000 dollar. skattesatsen för enskilda filers som tjänade mer än 29 000 dollar var 6,84 procent. Skatteavdrag 401 (k) uttag beskattas som vanlig inkomst, så dessa skattesatser skulle gälla för uttag av pensionsplaner. I grund och botten skulle din netto pension inkomst vara mindre om du bodde i Nebraska snarare än Florida.
Skattebefrielser
Vissa stater erbjuder undantag för pensionärer som kan minska din 401 (k) skattesats. I Kansas är pensionsutbetalningar, inklusive dem från 401 (k) s, skattebefriade om du arbetar för statstjänsten, staten eller järnvägarna. Från och med 2014 börjar beskattning på inkomst och 401 (k) s från andra källor i Kansas till $ 16.000. I närliggande Missouri betalar du vanligtvis inkomstskatt på statligt inkomst överstigande 1 000 dollar. Par som arkiverar gemensamt med en justerad bruttoinkomst under 32 000 dollar kan dock göra anspråk på undantag på 401 (k) eller pensionsinkomst. I Nebraska gäller pensionsplan undantag endast för militären.
Andra överväganden
Statliga skatteavbrott på 401 (k) uttag är baserade på förutsättningen att du är pensionär. Den federala regeringen anser ålder 59 1/2 som den officiella pensionsåldern, medan åldersriktlinjerna varierar från stat till stat. Om du betalar i 401 (k) innan du når pensionsåldern, drar du inte av några tillämpliga skattebefrielser från statsnivå. Du måste betala statlig inkomstskatt på pengarna såväl som federal inkomstskatt och eventuellt en 20 procent federal skattepåföljd.