Innehållsförteckning:
- Genomsnittliga stängningskostnader vid uppgången
- Långivare avgifter en stor refinansiering kostnad
- Tredjepartsavgifter Lägg till för att refinansiera kostnader
- Minska bördan för stängningskostnader
Tänk på kostnaden för ett hemfinansiering innan du ersätter din nuvarande inteckning med en ny. En refinansiering involverar de flesta av samma stängningskostnader förknippade med att finansiera ett heminköp och brukar uppgå till flera tusen dollar. Du behöver tillräckligt med eget kapital i ditt hem för att refinansiera. Några fördelar är en lägre ränta och månatlig betalning, eller generellt bättre återbetalningsvillkor än ditt ursprungliga låneavtal.
Genomsnittliga stängningskostnader vid uppgången
Bankrate genomför varje år en undersökning av 10 långivare rikstäckande för att bestämma genomsnittliga hypotekslånskostnader. År 2014 resulterade ett lån på 200 000 dollar för ett enfamiljshus med ett hälsosamt lån på värde av 80 procent och utmärkt låntagarkredit i ett medeltal på 2.539 USD. Kostnadsberäkningarna i undersökningen var för lån i varje statens största stad och tog inte hänsyn till titlar och förutbetalda avgifter.
Webbplatsen noterade att lånekostnader 2014 var högre än föregående år, sannolikt på grund av strängare hypotekslånsregler och övervakningskrav på långivare 2013. Låntagarna borde i sista hand långivaren öka sin verksamhetskostnad.
Långivare avgifter en stor refinansiering kostnad
Långivare avgifter utgör en stor del av refinansiering stängningskostnader. Långivare debiteras poäng, med en punkt som motsvarar en procent av det nya lånebeloppet. Poäng täcker långivare avgifter såsom att köpa en ränta som är lägre än marknadsräntorna, och kan också täcka en inteckning mäklare eller bank ursprungsavgift för bearbetning och finansiering av ett refinansieringslån. Du måste vanligtvis betala en avgiftsavgift och vissa långivare kan ta ut för att ta din ansökan och köra din kredit.
Tredjepartsavgifter Lägg till för att refinansiera kostnader
En refinansiering kräver tjänster av ett titelförsäkringsbolag att ge täckning för den nya långivaren. Det kräver vanligtvis också en avvecklingsagent i form av ett spärrföretag eller advokat. De ser till att avgifterna och betalningarna tilldelas korrekt vid stängning eller avveckling. Diverse avgifter inkluderar notarie- och registreringsavgifter betalade till tredje part. Du kan också behöva förbetala vissa kostnader, såsom hypotekslån för månaden, försäkringspremier och kommande fastighetsskatter.
Om din refinansiering lånebelopp överstiger 80 procent av ditt hem värde, kan den nya långivaren kräva en spärrskyddet redogöra för att samla in och skicka skatter och försäkringar. Du sätter in flera månader av skatter och försäkringar för att upprätta ett pundkonto, vilket ytterligare ökar dina stängningskostnader.
Minska bördan för stängningskostnader
Du behöver inte betala refinansiering av stängningskostnaderna i ficka. De flesta låntagare lägger till stängningskostnader till det nya lånebalansen, vilket huvudsakligen finansierar avgifterna. Du behöver tillräckligt med eget kapital för att betala av ditt gamla hemlån och täcka stängningsavgifter. Om du inte kan eller inte vill öka din lånebalans genom att lägga till avgifterna kan du välja en högre ränta. Din långivare krediterar dig en viss poäng, som du kan använda för att betala stängningskostnaderna i förskott, i utbyte mot den högre kursen. Det här alternativet refereras ofta till en noll- eller ingen slutgiltig refinansiering.