För & nackdelar med Indexerade Annuities

Steg

Indexerade livräntor innehåller en potential för en högre avkastning än en fast livränta eftersom livränta innehavaren delar i det underliggande indexets avkastning. Om det underliggande indexet har en stark prestation, kommer livränta innehavaren att dela i den uppgiften i den omfattning som tillåts av livräntaavtalet. Andelen av indexprestandan som erhölls av livränteinnehavaren kallas deltagandegraden och kan sträcka sig från 50 procent till 90 procent av indexets avkastning.

Högre avkastning

Garanterad Minsta Retur

Steg

Indexerade livräntor har en minsta avkastning som garanteras till köparen. Detta är vanligtvis 3 procent per år men är ibland baserat på endast 90 procent av livränta, så en livränta innehavaren kan få en negativ årlig avkastning. Dock är en köpare skyddad från en väsentlig nedgång på aktiemarknaden.

Många val

Steg

Eftersom indexerade livräntor är en så populär investering, finns det många olika försäkringsbolag som erbjuder dem till kunder. Den stora utbudet av erbjudanden kommer att leda till mer konkurrens och bättre erbjudanden för köpare.

Kreditrisk

Steg

En indexerad livränta utgör ett avtal mellan en individ och försäkringsbolaget, och detta kontrakt är föremål för kreditrisken för det försäkringsbolaget. Om försäkringsbolaget blir insolvent eller likvideras, skulle köparen behöva söka rättegång i domstolssystemet. Flera nationellt erkända kreditvärderingsinstitut håller betyg av offentliga och privata försäkringsbolag som en investerare kan använda för att övervaka försäkringsgivarens ekonomiska styrka.

Överlåtelseavgift

Steg

En investerare som vill ta ut pengar från sitt indexerade livräntaavtal står tidigt inför en överlämningsavgift, vilket är en avgift som försäkringsbolaget ålägger att kompensera för att pengarna återbetalas tidigt. Överlåtelseavgifter kan vara en procentandel av det återtagna beloppet eller en minskning av räntan krediterad livränta.

Höga avgifter

Steg

Indexerade livräntor har betydande avgifter inbyggda i kontraktet, och inte alla dessa avgifter är transparenta för en köpare. Även om försäkringsbolaget betalar provisioner till mäklare som säljer indexerade livräntor, betalas dessa provisioner slutligen av konsumenten, eftersom försäkringsgivaren strukturerar livränta som tar hänsyn till provisionerna som en kostnad.

Försäkringsbolag har också dolda avgifter i produkterna. Andelen av avkastningen som inte ges till investerare bör också betraktas som en avgift. Vissa försäkringsbolag tar också ut en förvaltningsavgift för att hantera det samlade beloppet av livränta som mottagits.