Innehållsförteckning:
Om du har ansett att få livförsäkring, när du börjar med grundforskning hittar du att det finns en mängd olika alternativ, men kanske bara en eller två planer verkligen uppfyller dina behov. För att utforska begåvningar, låt oss först gå över några enkla begrepp för att hjälpa din förståelse eftersom det här fältet har sitt eget språk.
Fungera
När du köper livförsäkring överför du risken för förlust (död) till ett försäkringsbolag, som sprider kostnaderna för oväntade förluster för många individer. Realistiskt kommer endast ett fåtal försäkringstagare att drabbas av en förlust. Nu för att få denna försäkring görs ett avtal mellan en försäkringsgivare (företaget), en agent (någon som har uttrycklig auktoritet att agera på företagets vägnar) och sökanden. Agenten förklarar kontraktet till sökanden - vanligtvis är den som ansöker försäkrar sig eller någon med "försäkringsintresse", som en familjemedlem eller en viktig affärspartner. Enligt kontraktsvillkoren lovar försäkringsgivaren att betala en dödsförmån till en mottagare (någon du anger) när döden inträffar, i utbyte mot dina premiebetalningar. Om allt är godkänt (av en författare) blir du policyägare.
Betydelse
För att avgöra om du behöver livförsäkring, fråga dig själv dessa frågor: Är en älskling beroende av min inkomst? Har jag ett evenemang som jag måste planera för (till exempel högskolekostnader, begravningsutgifter eller utbetalning av hypotekslån)? Söker jag en investering eller behöver jag bara ett tillfälligt program om något händer med mig inom en snar framtid? Har jag tillräckligt med inkomst för att köpa en plan? Eller, när det gäller affärer: Om min affärspartner dör skulle jag kunna finansiera företaget eller köpa min kohorts intressen?
överväganden
Det finns olika typer av livförsäkringar och de varierar beroende på hur mycket försäkring du har råd (dina betalningar och mål). hur mycket av en risk du är (baserad på bedömda standarder - kallad "försäkringsbrev") hur mycket du vill betala och när (premier) och om du behöver en tillfällig plan eller ett permanent skydd.
Funktioner
Utlåningsförsäkring ger en permanent summa pengar (kallad ansiktsbelopp eller dödsersättning) till dina förmånstagare om du dör före förfallodagen för policyn. ELLER, det kommer att betala dig om du bor när policyn betalar ut (endows). Det här liknar hela livförsäkringen, förutom att om livsförsäkringen används före livförsäkringsperioden slutar livförsäkringen och nominellt värde blir en levnadsförmån. <Ett annat område där de skiljer sig är med den tid som den mognar. En hel livförsäkringspolicy är i allmänhet inrättad för att mogna vid 100 års ålder. Men med en begåvning kan du betala premierna långt före sista dagen, för en begränsad tid eller i en klumpsumma. och kontantvärdet bygger upp snabbare eftersom medel är avsedda att användas medan den försäkrade lever. Men premien är betydligt dyrare än med en vanlig rakförsäkring. Ju tidigare en policy änder, desto högre premie blir det. Stipendioden kan ställas in för tio år, tjugo år eller till 65 år, till exempel.
Teorier / Spekulationer
Om du vill ha en typ av strukturerad besparing för att täcka specifika utgifter som ett bröllop, högskola eller skydd inom en snar framtid, uppfyller kapitaltillskottet det som behöver vara livförsäkring. Problemet med detta är att programmet brukade vara en typ av skattefusk men skattereformslaget från 1984 ändrade det, så många av skatteförmånerna försvinner.
Varning
Innan du köper en kapitaltillskott gör du det här: Jämför priser mellan företag, bedöma det mot andra sparplaner och kolla med din skattrevisor för förslag.