Innehållsförteckning:
En 401 (k) är ett arbetsgivare-sponsrat pensionssparande konto som upprättats enligt federala skatteregler. Dessa "avgiftsbestämda" konton ersätter gradvis de traditionella "förmånsbestämda" pensionerna som lovade ett visst månatligt inkomstbelopp efter pensionering. Din arbetsgivares bidrag till en 401 (k) tjänar inkomst som är uppskjuten tills du börjar dra tillbaka den, helst efter att du slutat arbeta. Även om tidiga uttag är lagliga finns det några viktiga försiktighetsåtgärder som ska beaktas.
Det grundläggande
IRS-regler tillåter tidiga uttag från 401 (k), men din arbetsgivares kontoinnehavare verkställer sina egna rutiner och riktlinjer för att göra det. Även om det är lagligt är det dina pengar, pengarna i en 401 (k) åtnjuter vissa skattefördelar som kommer att gå vilse för eventuell tidig återkallelse. Du betalar också ett straff för att radera kontot tidigt.
Konto Lån
Utbetalning av en 401 (k) i de flesta fall sker i form av ett lån från kontot. Lånet debiteras ränta, vilket fortsätter att löpa tills balansen betalas i sin helhet. Återbetalningen av lånet samt räntan går tillbaka till samma konto, så tekniskt betalar du bara pengarna och intresset för dig själv. Kontot kan dock innehålla inskränkningsregler, vilket innebär att du bara har rätt till en del av pengarna tills du har arbetat för arbetsgivaren minst ett antal år. Varje plan anger gränser för medel som är tillgängliga för upplåning, med en allmän regel som ställer in denna gräns vid hälften av den balanserade balansen
Sanktioner och undantag
Du kan behålla några eller alla pengar från ditt 401 (k) lån, men det finns en stor ekonomisk nackdel. Om du lämnar ditt jobb och inte betalar tillbaka det lånet inom 60 dagar, anser IRS att du har tagit ett uttag ur kontot och slår ett straff på 10 procent på det totala belopp som fortfarande är utestående. Det finns några undantag från denna regel; Det finns inget straff för uttag för att betala en federal skatteavgift, till exempel, eller för betalning av stora medicinska räkningar. Straffet avstår också om du tar uttaget vid åldern 59 1/2 eller senare.
Lånvillkor och återbetalning
Du kan undvika sanktionsavdraget genom att hålla sig till återbetalningsvillkoren på lånet, vilket kan förlängas över flera år. Arbetsgivare får bestämma återbetalningsplanen och begränsa hur mycket pengar som lånas ut. Tänk på att utlånade pengar inte längre tjänar inkomster inom din 401 (k), och att lånets ränta inte är avdragsgilla.