Innehållsförteckning:
Fidelity Investments driver ett antal olika typer av 401 (k) planer som alla måste följa reglerna för Internal Revenue Service (IRS), inklusive de som rör uttag av svårigheter. Arbetsgivare är inte skyldiga att tillåta motgångar från sina 401 (k) planer, men de flesta gör det. För att överensstämma med plan- och IRS-reglerna, om du har för avsikt att drabbas av Fidelity Investments 401 (k), måste du kunna tillhandahålla tvingande bevis för varför du borde undvika skattepåföljder.
Lånoptioner
IRS kräver att du uttömmer alla lånealternativ som är tillgängliga enligt din 401 (k) plan innan du tar ett ont. Ett 401 (k) lån tillåter dig vanligtvis att låna upp till 50 procent av värdet av ditt konto skattefritt, förutsatt att du följer vissa bestämmelser när du betalar tillbaka det. Om dina svårigheter är kortsiktiga och du är villig att betala tillbaka det belopp du behöver över tiden, kan 401 (k) lånet vara ett tillräckligt alternativ för dig.
Finansiellt behov
IRS-reglerna anger att det är tillåtet att drabbas av svårigheter från 401 (k) endast om det finns ett omedelbart och stort ekonomiskt behov och du inte har något annat sätt att tillgodose detta behov. Dessutom kan uttagningen inte överstiga ditt behov, och du kan inte bidra till 401 (k) i sex månader efter din uttag.
IRS definierar sex områden av behov som kvalificerar sig för att drabbas av svårigheter: oförskattade sjukvårdskostnader för dig eller din familj; inköp av en primär bostad betalning av skolundervisning och därtill hörande kostnader för familjemedlemmar betalningar som är nödvändiga för att förhindra utvisning eller avskärmning begravningsutgifter och vissa kostnader för reparation av skador på en primär bostad.
Skatter
Ett återkallande från en 401 (k) plan, till och med ett utslag på ont, är föremål för vanliga inkomstskatter och om du är under åldern 59 1/2, kan IRS ta ut ett straff på 10 procent på din uttag också. Din stat kan också beskatta återkallelsen.
Uttagningsgränser
Brottavdragsbelopp är vanligtvis begränsade till ägarnas bidrag och kan inte innehålla några intjänade intäkter. Planens regler bestämmer om arbetsgivare som matchar avgifter kan återkallas.
Framtida bidrag
Inga anställdas bidrag kan göras till 401 (k) -planen i minst sex månader efter ett tillbakadragande av svårigheter.
Fidelity Paperwork
Fidelity 401 (k) -administratören har rätt pappersarbete för uttag av svårigheter, och detta kräver dokumentation som verifierar din behörighet, till exempel medicinska räkningar eller betalningsstubbar. Efter att du har lagt in det relevanta omtvistade pappersarbetet med administratören kan du förvänta dig att få en check på din adress inom några arbetsdagar.