Kreditkort Vs. Kreditlinje

Brev av kredit och kreditlinjer har olika strukturer och syften. En kreditlinje är vanligtvis etablerad för löpande användning så länge som låntagaren fortsätter att göra månatliga betalningar, medan ett kreditbrev normalt används för att garantera betalning i en enda transaktion mellan två företag.

Kreditlinje

En kreditlinje är en lån från en finansiell institution till antingen ett företag eller en individ som tillåter diskretionär användning av medel upp till en viss gräns. Kreditlinjerna är vanligtvis bakom säkerhet, och låntagare debiteras ränta av långivaren på tillgångar som har blivit tillgängliga. Strukturen av en kreditlinje är liknar att upprätthålla en debetbalans på ett kreditkort, eftersom lånet förblir öppet så länge som det krävs betalningar görs enligt planen. Säkra kreditlinjer skiljer sig emellertid från kreditkort eftersom de bär den risk för att långivaren tar i bruk tillgången som stöder lånet om låntagaren standardiserar betalningar.

Användning av en kreditlinje

Kreditlinjer används ofta av företag och privatpersoner för att täcka inkomstbrister från månad till månad, men kan användas för olika ändamål, allt från inköp av affärsrelaterad utrustning till betalning för en familjesemester.

• Individuell användning. En vanlig typ av kreditlinje för enskilt bruk stöds av beloppet av eget kapital i hemmet och hänvisas till ett hemligt eget kapital kreditkort. Eller HELOC. Husägare kan få tillgång till pengar genom att antingen skriva checkar eller använda ett betalkort kopplat till kreditlinjen.

• Användning av företag. Ett företag kan använda en kreditlinje för att finansiera bulkköp av material från olika leverantörer i början av en tillverkningscykel för en ny produkt.

Kreditiv

Ett kreditbrev ger en garanti för betalning från en finansiell institution till en säljare av varor eller tjänster. Dessa dokument används ofta i transaktioner mellan företag i olika länder, men kan också användas för hemmabruk. I allmänhet innefattar ett kreditbrev tre partier: säljare / mottagaren, den köpare, och den bank som har garanterat betalning. En fjärde part, kallad en rådgivande bank, kan ingå i ett kreditbrev om säljaren riktar betalningen till ett finansiellt institut. Betalningen till säljaren kan göras av antingen köparen eller köparens bank. Om banken gör betalningen, ger köparen vanligtvis ersättning från inlåning på konto.

Exempel: Använda ett kreditbrev

En tillverkare i USA behöver 1000 anpassade widgets prissatta till 300 dollar vardera från en ny fabrik i Kina. För att uppfylla orderspecifikationerna måste fabriken låna 50 000 dollar för utrustningsmodifikationer. Transaktionen fortsätter enligt följande:

1. Begär en garanti. Eftersom de två parterna aldrig har gjort affärer förut, frågar fabriksägaren köparen för ett kreditkort för att garantera hela köpeskillingen på $ 300.000.

2. Säkra lån och skapa rådgivande bank. Fabriks finansinstitut samtycker till att låna fabriken den begärda $ 50 000 så länge den är upptagen som rådgivande bank för de pengar som garanteras genom kreditbrevet.

3. Hämta brev av kredit. Köparen får ett kreditbrev från sin bank, bakom värdet av köparens konton på insättning vid den institutionen.

4. Gör leverans och ta emot betalning. Efter att beställningen är klar och levererad, ger rådgivande banken den nödvändiga dokumentationen för betalning till köparens garant, drar av lånebeloppet och tillhörande avgifter vid mottagandet och vidarebefordrar saldot till mottagaren.