Innehållsförteckning:
Anställda som lämnar arbetsplatsen för att gå i pension har flera kritiska val att göra när det gäller deras 401 (k) konto. Beroende på ålder, livsstil och budget behöver pengar i 401 (k) konton kan rullas över till en IRA, hålls i arbetsgivarna 401 (k) eller återkallas. Även om det finns många likheter mellan IRA-pengar och 401 (k) pengar, kan skillnaderna innebära en tidigare pension om arbetstagaren planerar framåt.
Betydelse
Pengar i en 401 (k) bör lämnas orörda för att fortsätta växa tills pensionären är gammal nog att göra uttag utan att utlösa skatt på 10% efter 55 års ålder.
Tidsram
Till skillnad från IRA-pengar, som utlöser en 10% skattepåföljd om den tas tillbaka före 59 ½ år, kan pensionärer 55 år och äldre dra in 401 (k) medel utan straff. Överväg att lämna pengar i 401 (k) om de behövs förr än senare.
överväganden
Arbetstagare som vill gå i pension tidigt kommer att hitta kvar pengar i 401 (k) till deras fördel genom att göra strafffria uttag. Senare pensionärer bör överväga och IRA-rollover för att ge bredare investeringsval och fortsatt skatteuppskjutning.
missuppfattningar
Pengar som överförs från en 401 (k) till en IRA kan nås före åldern 59 ½ med hjälp av IRS 72t-avskrivningsformeln. Kontakta en CPA innan du överväger att göra detta för att undvika potentiella påföljder.
fördelar
401 (k) Planer som hanteras ordentligt vid och efter pensionering kan ge pensionärer mer inkomst och förbättrad livsstil.