Innehållsförteckning:
Signaturlån är osäkrade personliga lån, så kallade eftersom Den enda säkerhet banken har för fonderna är din underskrift vilket indikerar att du godkänner villkoren och åtar sig att återbetala saldot. Det finns inga säkerheter som banken kan gripa om du inte betalar pengarna tillbaka, eftersom det skulle vara med en inteckning eller ett automatiskt lån. För att få ett signaturlån måste du bevisa att du har utmärkt kredit och tillräckligt med inkomst för att göra betalningarna när du ansöker. Om din kredithistoria är mer rutig kan du fortfarande hitta en långivare, men räntan blir mycket högre.
Planera framåt
Få din kredit rapport och betyg från alla tre av de stora kreditbyråerna - Equifax, Experian och TransUnion - innan du ansöker. Kontrollera varje rapport för eventuella misstag och filtvister som behövs för att få felaktiga uppgifter att avlägsnas, liksom eventuella äldre nedräkningsposter som inte längre ska visas. Om du tar hand om detta innan du börjar ansökan undviker du att få din ansökan om ett underskriftslån avspärrat av negativ kreditinformation som inte borde vara där.
Förutom att låta dig veta hur svårt godkännande kommer att bli, kan undersökning av varje kreditrapport också hjälpa dig om du hittar en byrås poäng är en outlier på den högre eller nedre delen av spektret. Det kan vara till hjälp att notera till en långivare, till exempel att ditt Equifax-poäng är 663 eftersom det ännu inte har korrigerat ett fel som artificiellt dra ner dina poäng och dina TransUnion and Experian-poäng är långt högre.
Kontrollera räntor och villkor från en mängd olika utlåningskällor innan du ansöker. Varje ansökan kräver den potentiella långivaren att dra din kredithistoria, vilket orsakar ett litet dopp i din kreditpoäng. Om information om utlåningskriterier finns inte på bank- eller kreditföreningens webbplats, ring kundnummer eller stoppa av en lokal filial för att få detaljer. På det sättet kommer du inte att slösa bort din tid och göra din kredit värdering, ansöka om ett lån du inte kommer att godkännas för. National Credit Union Administration sammanställer en lista över genomsnittliga räntor för en rad finansiella produkter, inklusive personliga lån, som kan ge dig en känsla av vad du kan förvänta dig av din lokala finansinstitut. Utöver den angivna räntan, notera om långivaren kräver ett lägsta eller maximalt lånebelopp och eventuella extra avgifter eller förskottsbelopp.
Applikationsprocessen
Långivare frågar efter information som visar din historia om hantering av kredit i det förflutna, såväl som din inkomst och andra skuldförpliktelser. Du ger låntagaren tillåtelse att dra din kreditrapport och måste tillhandahålla arbets- och inkomstdokumentation. Det kan innehålla kopior av dina löneposter, formulär W-2 och avkastning. Du kommer också att bli ombedd om du hyr eller äger ditt hem och vilka andra månatliga skyldigheter du har, så långivaren kan snabbt bestämma ditt skuldsättningsförhållande. Vissa långivare vill ha en lista över dina tidigare bostäder som går tillbaka en viss tid, eller begära att du anger en referens. Dessutom kommer vissa långivare att fråga vad du tänker använda medel för. Detta kan komma till spel för signaturlån utformade för att konsolidera skulden genom att påverka hur långivaren skulle betrakta din skuldsättningsgrad.
Signaturlån med dåligt kredit
Intressera Priserna kan variera enormt baserat på din kredit värdering. Till exempel avslöjade LendingTree-data att kunder som använder den finansiella webbplatsen för att hitta signaturlån mottog räntor från 3,99 procent till 41,7 procent när de godkändes. Om du har dålig kredit betalar du i övre delen av det här intervallet från en vanlig långivare.
Peer-to-peer-utlåningsplatser, till exempel Prosper, kan vara ett mer genomförbart alternativ. Dessa webbplatser tillåter potentiella låntagare att skapa en egen notering med angivande av hur vinsten på lånet kommer att gå för och göra fallet för varför de är bra kandidater att betala tillbaka lånet. Vertsplatsen tilldelar en betyg eller betyg som illustrerar sin bedömning av din risk, baserat på din kreditpoäng och interna mätvärden. Om tillräckligt många investerare på webbplatsen är överens om att du är en bra risk kommer du att finansieras i enlighet med detta. Priserna varierar beroende på den uppfattade risken. hos Prosper enligt denna publikation kan din APR ligga från en låg av 5,99 procent till en hög av 35,97 procent.