Innehållsförteckning:
En 401k är en arbetsgivare-sponsrad pensionssparande plan. Många företag erbjuder 401k-planer som ett extra incitament för sina anställda, särskilt om företaget matchar en del eller alla bidrag. 401k-planer erbjuder skatteavbrott för bidrag och skatteskyddad tillväxt medan pengarna kvarstår på kontot. Inkomsttjänsten reglerar emellertid strängt när pengar kan tas ut av en 401k.
Ålderskrav
När du vänder 59½ kan du börja ta uttag från din 401k pensionsplan utan några påföljder eller begränsningar. Dessutom, om du går i pension efter att du har vridit 55, kan du ta ut pengar från din 401k plan utan straff. Andra omständigheter som gör att du kan ta ut pengar från din 401k-plan tidigt utan straff är utdelningar för att betala medicinska kostnader som överstiger 7,5 procent av din justerade bruttoinkomst eller om du blir permanent inaktiverad. Om du går igenom en skilsmässa och är beordrad att dela upp din 401k med din tidigare make, tas inte utträdet ut.
Obligatoriska minimala uttag
När du vänder 70½ måste du börja ta minimala fördelningar från din 401k-plan. Även om dessa utdelningar är nödvändiga, måste du fortfarande rapportera fördelningsbeloppet som skattepliktig inkomst. Storleken på den obligatoriska minimidistributionen bestäms genom att dividera värdet på din 401k-plan med den tid som IRS förväntar sig att kontot ska fördelas över. Om du misslyckas med att dra tillbaka den begärda summan måste du betala 50 procent straff för det belopp som du misslyckades med att dra tillbaka. Om du till exempel skulle ta ut $ 24 000 och du bara tog ut $ 9 000, skulle du betala $ 7,500 straff (50 procent av $ 15 000).
Brottlösningar
IRS tillåter människor att ta ut pengar från 401k planen i händelse av ekonomiska svårigheter. Finansiella svårigheter är behov som inte kan tillgodoses av någon annan ekonomisk resurs, till exempel pengar för att undvika utestängning eller begravningskostnader. När du tar ett ont om ånger måste du betala ett straff på 10 procent utöver de inkomstskatter du kommer att skylla på uttag. Men varnas att 401k-planer har olika uppsättningar regler om svårigheter att ta ut. Även om det är tillåtet att drabbas av svårigheter enligt IRS-reglerna, är de inte skyldiga, så inte alla planer erbjuder dem.