Innehållsförteckning:
Det finns ingen bestämd tid för att stänga ett lån. Slutetiden för ett lån beror på många olika variabler. Federal Housing Administration (FHA) lån är inget undantag. FHA lån kan stänga på så lite som 15 dagar eller ta så lång tid som 60 dagar. Medelvärdet är mellan 30 och 45 dagar. Det finns flera anledningar till att ett FHA-lån kan ta större tid.
Broker vs Direct Lender
FHA-lån är statsfinansierade lån finansierade av godkända långivare. Några FHA långivare är direkta långivare, vilket innebär att de ger pengarna för lånet direkt. Andra är mäklare - mellanhänder som tar en sökandes låneinformation och handlar det till flera grossistledare i en sökning efter de bästa villkoren. Mäklare lån kan ta mer tid än direkta lån, eftersom två olika uppsättningar ögon granskar varje fil. Mäklaren behandlar lånet först och sedan granskaren för långivaren granskar filen. Det finns ofta så mycket som några dagar mellan dessa steg för att filen ska komma från mäklaren till den lämpliga personen på långivarens kontor. Direkt långivare har inte denna extra fördröjningstid, eftersom alla nyckelaktörer är vanligtvis i samma byggnad.
Ofullständig ansökan
Många gånger är processprocessen inte fullföljd korrekt, vilket resulterar i en fördröjning. Ansökan får inte innehålla all nödvändig information, den stödjande dokumentationen kanske inte är fullständig eller informationen i ansökan överensstämmer inte med dokumentationen. För snabbaste resultat ska sökanden ta med all nödvändig dokumentation till sin ansökan om lånansökan och ge de korrekta kontaktnamnen och informationen för lämplig plats för att få kontrollen. Processorn beställer oberoende verifikation av anställning och insättning för varje fil och behöver denna information.
FHA-bedömningar
FHA-bedömningar kan ibland ta lite längre tid än en konventionell bedömning, särskilt för tillverkade hem, eftersom det finns ytterligare information som krävs av FHA-riktlinjerna. Beroende på egenskapen hos fastigheten kan det också finnas expertinspektioner som behöver slutföras innan bedömaren kan skriva ut på bedömningen, såsom en strukturell inspektion på ett tillverkade hem.
kontrakt
Alla inköp och försäljningskontrakt och tillägg måste vara fullständiga och korrekta. FHA har blanketter som måste åtföljas av köp- och försäljningsavtal, undertecknat av både köpare och säljare. Om köparen inte vet vid tidpunkten för kontraktet att hon använder FHA-finansiering, måste hon spåra säljaren för att få en signatur på de nödvändiga blanketterna. Det kan ta flera dagar, beroende på samarbetsnivån och aktualiteten hos säljaren. Med kort försäljning och avskärmning, som går genom en advokat eller bank, kan det till och med ta veckor.
Försäkringsvillkor
En stor källa till förseningar vid bearbetning av ett FHA-lån är försäkringsvillkor. Många FHA-lånefiler är "manuella underteckna" -filer som personligen granskas av en författare eftersom de innehåller ett undantag eller faller i ett grått område. Det är upp till författaren att godkänna filen eller inte. Många gånger kan försäkringsgivaren begära ytterligare dokumentation eller förtydligande om en omtvistad sak för att fatta ett beslut. Hon kommer att göra lån godkännande villkorat av det objektet, så ju längre som krävs för att få det och för henne att titta över det, ju längre lånet tar. Komplett, noggrann dokumentation som täcker alla händelser från början bidrar till att förhindra detta. En processor kan ta ut onödig information eller hålla den åt sidan om författaren ber om det.