Innehållsförteckning:
Bärförsäkring är ganska lagligt obligatoriskt om du äger en bil och vill köra den, men ett överraskande antal förare kommer olagligt bakom ratten - en av åtta, enligt försäkringsforskningsrådet. Consumer Reports sätter den på cirka 30 miljoner amerikaner. En del av problemet kan vara att många människor bara inte förstår bilförsäkringslagar eller täckning.
Vad är bilförsäkring?
Bilförsäkring är ett avtal mellan dig och ett försäkringsbolag. Du betalar premier till företaget, en viss summa varje månad eller kanske två gånger om året. I utbyte kommer bolaget att betala för egendomsskador och personskador, bland annat om du någonsin är i en olycka. Du behöver inte komma med pengar för att reparera ditt fordon - eller den andra killen bil heller.
Grunderna är enkla. Men bilförsäkring är faktiskt en komplicerad fråga som innefattar många typer av täckning som bestämmer vad en policy kommer att betala för och vad det inte kommer att göra.
Olika typer av bilförsäkringar
Det kan vara en överdrift att säga att det finns så många typer av bilförsäkring som det finns bilmodeller, men inte så mycket. Du har många alternativ när du köper försäkring.
Ansvar täckning krävs av praktiskt taget alla stater. Som namnet antyder betalar det för skada eller personskada till en annan part när du är ansvarig eller ansvarig för en olycka. Ansvaret täckning har vanligtvis två komponenter: en för egendom fordringar och en för skadeståndsanspråk.
Det sägs ofta att du har "full täckning" om du också bär kollision och omfattande täckning. Kollision betalar för skador på ditt fordon - inte den andra föraren - om du befinner dig i en olycka, medan omfattande täckning betalar för andra olyckshändelser som kan komma ifrån ditt fordon som stöld, vandalism eller skador orsakade av väderhändelser. Omfattande täckning kallas också ibland "brand och stöld" försäkring eller "annat än kollision" täckning.
Medicinsk betalning täckning och personskada försäkring betala för din egen sjukvård efter en bilolycka. Vissa företag och politik kommer även att kompensera dig för förlorade löner. Skydd för personskyddet är vanligtvis mer omfattande än täckning av sjukvård.
Osäker och underinsured bilist täckning sparkar in om du är involverad i en olycka och den andra killen är ansvarig men han har ingen försäkring, har otillräcklig försäkring eller han flyr olycksplatsen och hans identitet är okänd.
Du kan också köpa andra "extra" policybestämmelser. Om du behöver hyra ett fordon medan din bil byts ut eller repareras, kommer hyreskostnaden att betala för det så att du fortfarande kan få fram och tillbaka till jobbet. Du kan få försäkring för bogseringskostnader eller något som kallas "gap" försäkring som kommer att betala av resten av ditt billån om fordonet är totalt. Annars skulle du normalt bara få sitt rättvisa marknadsvärde, vilket ofta är mindre än vad du är skyldig.
Bilförsäkringskrav
Ansvar är det stora biljettobjektet som de flesta stater kräver, och de har minimum för hur mycket av denna försäkring du måste bära enligt lag. Vissa stater låter dig dock lägga in ett obligationer istället. För att göra detta måste du effektivt placera pengar eller motsvarande med staten regeringen för att täcka andra förarens kostnader om du någonsin varit involverad i en olycka.
Ansvaret täckning av "100/300/100" rekommenderas ofta - upp till $ 100 000 per person i personskador, upp till $ 300 000 totalt per olycka, och upp till $ 100 000 för egendomsskador per olycka. Dessa högre trösklar skyddar dig om du har betydande nettovärde. Ju mer du äger, ju mer du måste förlora om någon ska stämma dig och din försäkringsskydd är otillräcklig för att täcka alla skador.
Men de flesta stater kräver mycket mindre än detta. Montana erfordras minst 25 000 dollar / $ 50 000 / $ 10 000, även om oförsäkrade och underinsäkrade bilist täckning är obligatorisk här förutom ansvar. Det är faktiskt mer än New Jersey på $ 15,000 / $ 30,000 / $ 5,000, och New Jersey kräver också oförsäkrad och underinsured bilistdäckning. Det kräver också att du bär personskyddet för dig själv, inte bara för andra.
Bästa Bilförsäkring Priser
Så hur mycket kostar allt detta för dig? Mer än vad det skulle ha för 2016. Bilförsäkringspremierna steg fyra gånger inflationen från augusti 2016 till 2017. Men hur mycket du personligen betalar beror på din personliga körpost och din kreditpoäng - ja, din kreditpoäng - såväl som var du bor och några andra faktorer.
Om du är en riskfylld förare - du har en fenderbender eller två på din körpost eller en historia av körbrott - du betalar mer. På samma sätt kan du förvänta sig att betala mer om du kör mycket mil varje år. Detta ökar oddsen att du kommer att vara involverad i en olycka vid någon tidpunkt.
Men du kan också betala mer om du har fallit på svåra ekonomiska tider och ditt kreditpoäng har lidit, även om du har en obefläckad körningspost. De flesta försäkringsbolagen har egna formulär som använder din kreditpoäng för att hjälpa dig att beräkna dina premier.
Det är oftast billigare att försäkra din bil i stater som inte är utsatta för översvämningar och som har mindre befolkningar och låga brott. De som bor i Midwest och Northwest tenderar att få de bästa bilförsäkringspriserna. Den genomsnittliga månatliga kostnaden i dessa områden är ungefär 137 dollar, åtminstone om du försäkrar dig med Progressiv. Detta ökar till cirka 232 dollar om månaden om du bor i ett område där översvämning, orkaner eller annat allvarligt väder är vanligt, eller ett område med hög brottsfrekvens eller mycket trafik.