Innehållsförteckning:
Många former av låneavtal innebär en promemoria, ett lagligt löfte att återbetala en skuld. Anteckningen i sig är lagligt verkställbar, men säkerställer inte lånet, vilket innebär att långivaren har färre rättigheter vid en försummelse eller konkurs. Som ett resultat av detta är låntagaren och långivaren vanligtvis överens om en lien, ett rättsligt krav på en tillgång.
Rättslig status
En promemoria är ett juridiskt dokument som fastställer en skyldighet att betala tillbaka en skuld. Den innehåller liknande information till en informell "IOU", men har en stor skillnad. En IOU är enbart en uppgift om att en skuld föreligger och inte i sig förplikta låntagaren att betala tillbaka pengarna. En lånebrev är ett lagligt verkställbart löfte av låntagaren att betala tillbaka pengarna. I de flesta fall beskrivs det överenskomna återbetalningsschemat.
nackdelar
Obligationen själv är en osäker skyldighet. Detta förändrar inte det faktum att låntagaren är lagligt skyldig att återbetala skulden. Om låntagaren förklaras konkurs, kommer emellertid en sedel i sig att vara lägre i prioritet än säkrade skulder. Det innebär att långivarna inte kommer att få tillbaka några pengar tills de med säkrade skulder har betalats i sin helhet. Om det bara finns tillräckligt med pengar för att betala en del av pengarna som är skyldiga i säkrade skulder, kommer låntagaren av en osäker skuld normalt inte att få några pengar alls.
lösningar
För att övervinna säkerhetsproblemet för långivare, åtföljs de flesta skuldsedeln av en lien. Detta är ett avtal mellan låntagaren och långivaren att låntagaren, tills skulden återbetalas, har en rättslig fordran på den tillgång som säkerställer skulden. I fallet med ett anteckning är detta oftast fastigheter. Innehavaren av en lien har rätt att tvinga låntagaren att sälja tillgången för att betala skulden i händelse av återbetalning Rätten att få tillbaka den utestående lånebalansen från intäkterna om låntagaren frivilligt säljer tillgången. och rätten till ett fordran på tillgången eller intäkterna från en försäljning i händelse av att låntagaren går i konkurs.
användningsområden
En form av lån som omfattar både en sedel och en lien är en investeringsförtroende, där en eller flera långivare tillhandahåller medel för ett fastighetslån som organiseras via ett förtroende. Det här skiljer sig från en traditionell inteckning, där de rättsliga kraven i en sedel och en lien vanligtvis kombineras i ett enda hypotekslånsavtal.
Kontrovers
Vissa advokater har hävdat att långivare inte borde kunna avskärma en egendom när den fysiska löften inte kan produceras. Detta är ett omstriddt problem och var från och med 2010 fortfarande otvivelaktigt och debatteras på statsbasis.