Är 1/3 bostadsregeln antikvitet?

Om du någonsin har försökt hyra eller köpa ett hus har du säkert hört den gamla råd som du aldrig borde spendera mer än 1/3 av din inkomst på bostäder. Vid första anblicken gör detta helt förnuft. Du skulle inte vilja spendera så mycket på bostäder att du inte lämnas med mycket för andra kostnader, för att inte tala om besparingar.

kredit: Twenty20

Det finns bara ett problem. Bevis tyder på att de flesta amerikaner inte följer denna regel, och det är inte nödvändigtvis för att de köper mer hus än vad de har råd med (även om det säkert händer också).

kredit: Giphy

I New York City, där fastighetsvärden är famously höga, spenderar familjer 40 procent av sin inkomst på bostäder. I Miami spenderar två av tre invånare mer än 30 procent av sin inkomst på hyran. Låt oss inte ens komma igång på San Francisco, där en Zillow-studie fann att invånarna spenderar en hel del av sina inkomster på bostäder.

Detta lämnar oss med två stora frågor. För det första är ⅓ regeln för bostäder antikvitet? Går det inte längre för det 21: a århundradet? Och för det andra, vad ger? Varför betalar folk så mycket för bostäder?

Där ⅓ regel kommer från

För att förstå huruvida ⅓-regeln för bostäder är föråldrad måste vi först förstå varifrån det kom från att börja med.

Enligt en rapport från USA: s folkräkningsbyrå kom ⅓ regeln för bostäder från 1937 års bostadslag. Lagen skapade det offentliga bostadsprogrammet som var tänkt att betjäna lägre inkomstfamiljer och uppgav att om någon betalade 30 procent eller mer i bostäder så kvalificerade de sig för hjälp.

Detta ger upp två punkter. För det första är denna regel ungefär 79 år gammal. Mycket kan hända i ekonomin om 79 år och som vi kommer att se i nästa avsnitt spelar nuvarande ekonomiska omständigheter en viktig roll i det fenomen vi ser idag.

För det andra skapades regeln för att bestämma vem som var kvalificerad för bostadsbistånd, inte nödvändigtvis som standard för hur mycket hus en person skulle köpa. Det tar inte heller hänsyn till att du kan förkroppsliga över en bra bit av byte av bostäder i New York, men du har också tillgång till bättre sysselsättningsmöjligheter och solid transport.

Vad gör bostäder oöverträffliga dessa dagar

Fastigheter kallas en investering som ökar i värde. Visst har det varit några stötar på vägen (2008 någon?), Men totalt sett ses det som en solid investering. En del av problemet vi ser är att bostäder går upp, men lönerna fastnar.

Enligt forskning som genomfördes av Joint Center for Public Housing av Harvard University, 2001-2009 ökade medianhyra 4 procent medan median lön minskade med 13 procent.

Låt oss nu titta på senare data. Tidigare i år rapporterade Reuters om en studie av RealtyTrac som visade hur bostadskostnaderna i nästan 2/3 av landet stiger mycket snabbare än lönen är.

Anledningen till detta händer är grundläggande ekonomi. Det finns ett behov av bostäder. Dessutom försöker folk att tjäna pengar på en het marknad, så husbläddra, köpa och sälja når rekordnivåer på vissa marknader.

Detta leder oss till en slutsats som många ekonomer redan har noterat. När du har den här typen av ekonomiskt klimat blir ⅓-regeln praktiskt taget föråldrad.

Hur mycket du borde faktiskt spendera på hyran

Så hur mycket av din inkomst ska du fördela mot bostäder? Bara vad du har råd med. Ta en lång, hård titt på din budget. Det finns inget magiskt nummer, bara numret som fungerar för dig. Denna kalkylator är en bra utgångspunkt. Spela runt med siffrorna och se vad som fungerar för dig.