Innehållsförteckning:
Kapitalet i ett hem är skillnaden mellan hur mycket hemmet är värd och hur mycket du är skyldig på din inteckning. Om du är en typisk hemköpare har du förmodligen gjort en utbetalning på 20 procent, så du har 20 procent eget kapital direkt. Om du har en inteckning som bara krävde 10 procent eller till och med 5 procent, skulle ditt eget kapital vara mindre.
Låne Equity
När du tar eget kapital ut ur ditt hem är frågan inte hur länge du har ägt hemmet, utan snarare hur mycket kapital som är tillgängligt för dig. När du ansöker om ett eget kapitallån kvarstår de första 20 procenten av eget kapital hos långivaren. Med andra ord kan du inte röra den 20 procenten av betalningen. För enkelhetens skull, antar du köpte ett hem för $ 100.000 och sätta 20 procent ner, eller $ 20.000. Du skulle skulda 80.000 dollar. Det finns inget eget kapital att låna. Om du lägger 50 procent på hemmet skulle du ha 50 procent eget kapital. Du kan låna upp till 80 procent av ditt eget kapital, eller $ 30 000.
Eget kapital bygger långsamt
På hemkapitallånsdiagrammen är det maximala lånet till 80 procent. För att få ett egetkapitallån på $ 10.000, måste du göra betalningar med hypotekslån tills du har minskat det huvudsakliga beloppet som betalas hemma med minst $ 10.000. I det här fallet skulle det ta drygt sex år att bygga 10 000 dollar i ytterligare eget kapital om din hypotekslån var 4,55 procent och värdet på ditt hem var konstant. Som hypotekslån växer eget kapital snabbare.
Beräkna din egenkapital
För att få en korrekt läsning när du skulle vara berättigad till ett bostadsobligationslån, sätt din ursprungliga balans, din hypotekslån och löptiden på ditt lån till en online-hypotekslån. När du har beräknat dessa siffror, kolla på avskrivningstabellen. Den definierar varje månadsbetalning, splittrar den mellan räntebetalningen och huvudrabatten. Skillnaden mellan ditt initiala belopp på 80.000 dollar och ditt nuvarande saldo är ditt eget kapital. Om du sätter ner mindre än 20 procent måste du nå den nivån först innan du börjar bygga eget kapital som du kan låna.
Låna din egenkapital
Den 20 procentiga kapitalregeln är fortsatt fast, oavsett vilken typ av bostadslån du väljer. Ett kreditinstitut, som kallas HELOC, kan låna upp till 80 procent av ditt kapital, vilket blir en kreditlinje. Du kan ta ut pengar efter behov och betala tillbaka om du vill, under låneperioden, som vanligtvis är 10 år. När banken stänger linjen betalar du tillbaka den i månatliga avbetalningar. HELOC kostar vanligtvis inget att öppna eftersom banken tar upp hemvärderingen och andra kostnader. Räntan är dock varierbar så att det kan vara mycket högre när det är dags att återbetala lånet.
Home Equity Loan
Ett traditionellt bolagslån, eller en andra inteckning som det kallas ibland, kommer med alla kostnader för en ny inteckning. Som med en kredit, kan du bara låna upp till 80 procent av ditt eget kapital. Du får pengarna i en klumpsumma och börjar omedelbart göra månatliga betalningar. Fördelen med denna typ av lån är att räntan är fast, så du vet vad dina månatliga betalningar kommer att vara under låneperioden.