Innehållsförteckning:
Låneaccelerationsklausuler förekommer i bostadsobligationer, kommersiella fastighetslån, studielån och andra typer av kontrakt. De skyddar låntagarnas ekonomiska intresse om en låntagare inte gör återbetalningar och standard på låneavtalet. Om en långivare accelererar ett lån måste låntagaren omedelbart betala hela lånets balans, inte bara den aktuella förfallna betalningen. För att få denna rätt måste långivaren innehålla en låneaccelerationsklausul i utlåningsdokumentet.
Ränta betalas
Med hjälp av en accelerationsklausul kostar långivarens ränteinkomst. När långivaren kräver omedelbar betalning har långivaren rätt att samla in ränta på lånet som låntagaren för närvarande är skyldig, men långivaren förlorar rätten att få framtida räntebetalningar. Långivaren förlorar mycket mer ränteintäkter på ett nytt lån eftersom tidigare betalningar är mest intresserade, och senare betalningar är främst huvudstol.
Risk
Att använda en accelerationsklausul är riskabelt för långivaren. Låntagaren har vanligtvis inte tillräckligt med pengar för att betala av hela lånets balansomedel omedelbart. Om lånet säkras av en lastbil, kan banken exempelvis ta tillbaka lastbilen, även om nya fordon avtar snabbt så att banken kanske inte kan få tillbaka sina pengar genom att sälja trucken. Ett undantag är en accelerationsklausul på ett bostadslån som utlöser om husägaren säljer huset.
alternativ
Banken behöver inte använda accelerationsklausulen. I vissa fall kan hotet med processen vara ett sätt att öppna förhandlingar med låntagaren. En bank kan vara villig att förhandla om den tror att det kommer att förlora pengar genom att försöka samla omedelbart. Insamlingsprocessen innebär extra kostnader, till exempel advokatavgifter och inkassobyråavgifter. Banken bedömer sannolikheten för att låntagaren kommer att kunna göra framtida räntebetalningar, även om låntagaren har missat betalningar och tekniskt har gått i konkurs.
Förskottsstraff
Med vissa typer av lån, såsom fastighetslån, innehåller lånet ett förskottsbelopp. Detta säkerställer att banken får en vinst om hemköparen väljer att refinansiera omedelbart. Enligt ABI: s granskning avskrider ett lån bort förskottsbeloppet, eftersom banken beslutar att påskynda lånet, inte låntagaren.
Automatisk acceleration
Om låntagaren förklarar konkurs, allt lån som låntagaren har tagit ut accelereras, även om det inte innehåller en accelerationsklausul. Låntagaren betalar vanligtvis några förskottsavgifter om hon förklarar konkurs, enligt ABI Law Review.