Vad betyder reamortisera ett hypotekslån?

Ett hypotekslån omförskrivs när det sätt på vilket återstående belopp återbetalas räknas om på grund av en förändring av räntan, balansen eller den tid då du måste betala tillbaka lånet. Med långivare som erbjuder alltmer komplicerade inteckningar är det bra att ha en grundläggande förståelse för vad "amortering" betyder och hur inteckningar kan omförskrivas beroende på deras villkor eller omständigheter för att göra bra ekonomiska beslut.

Din långivare kan omklassificera din inteckning som en del av en ändring för att minska din månatliga betalning.

Vad är amortisering?

Avskrivningar är det sätt på vilket dina hypotekslån är planerade att betala av din totala hypotekslån inom en viss tidsperiod. Eftersom din långivare debiterar en räntesats för att låna ut pengar, är det inte lika enkelt att betala av din inteckning inom en viss tid som att dela balansen med antalet månader i din inteckning, men det är inte heller väldigt komplicerat. En del av din månatliga inteckning betalning går att betala din ursprungliga skuld, känd som huvudmannen, och en annan del mot intresse. Räntedelen är en procentandel av din lånebalans den månaden, och huvuddelen är skillnaden mellan din månatliga betalning och det ränta. Det betyder att när din balans är stor, som i början av hypotekslånet är räntedelen av din månadsbetalning stor, och sålunda är huvuddelen liten. På samma sätt, när ditt saldo är litet, som det är mot slutet av ditt lån, är din ränteandel liten och din huvudandel är stor.

Justerbar räntesats (ARM)

Justerbara räntelån, eller ARM, är en av de vanligaste situationerna där ett realkreditlån reamortiseras. När din långivare återställer din inteckning ränta, reamortizes eller räknar du om din månatliga betalning baserat på den nya räntan, din pantsaldo och det antal månader kvar i din inteckning. Om du har gjort ytterligare betalningar för att minska din pantsaldo före kursändringen kommer din nya månatliga betalning att bli lägre än om du hade behållit en högre balans.

Negativ avskrivning

Negativ avskrivning inträffar när den månatliga betalningen som behövs för att täcka huvudstol och ränta på den kursen och hypotekslån är högre än den månatliga betalningen du faktiskt gör. Räntan som du inte betalar på grund av den lägre månatliga betalningen hämmas på din lånebalans till nästa räntejustering när ditt lån kommer att reamortisera baserat på en större balans, inte en mindre balans som vanligtvis skulle hända, följaktligen termen "negativ" avskrivning.

Hypoteksmodifikationer

Hypoteksförändringar sänker din månatliga hypotekslån genom att förlänga antalet år du måste betala tillbaka ditt lån, sänka räntan eller göra en del av huvudmannen skyldig i framtiden. Eftersom längden, räntan eller saldot ändras med en ändring, kommer din långivare att omklassificera bolånet baserat på dessa förändringar.

Mortgage Refinancing

Refinansiering avser att betala av din hypotekslån (eller inteckning) med en ny inteckning, ibland att dra nytta av en lägre ränta eller att ta ut ett nytt lån som är större än saldot på det tidigare lånet för att kunna använda den skillnaden för att finansiera hem förbättringar eller betala av lån som har högre räntor. I båda fallen kan du effektivt reamortisera det ursprungliga hypotekslånet med en ny långivare eftersom beloppet, löptiden eller räntan är annorlunda än den tidigare långivaren.