Innehållsförteckning:
Det finns ingen genomsnittlig avkastning för ett individuellt pensionskonto eftersom avkastningen baseras på en mängd olika faktorer som är unika för varje enskilt IRA-konto. Vad som är viktigt är att IRA erbjuder enskilda personer ett sätt att dra av medel från beskattningsbar inkomst och generera skatteuppskjuten - eller till och med skattefri avkastning. På grund av dessa flera fördelar rekommenderas att du tar de maximala tillåtna avdrag för IRA-konton. Beslutsfördelningsbeslut driver IRA-resultat, eftersom avkastningen inom tillgångsklasser är relativt homogen, speciellt om du diversifierar dina innehav, som rekommenderas.
IRA-typ
Du kan investera i två typer av IRA-konton - Roth IRAs och den traditionella IRA-kontot. Roth IRA erbjuder i allmänhet bättre skattebesparingar, men de är beroende av ett antal faktorer, inklusive din behörighet att göra bidrag till kontona baserat på din inkomst. Den främsta fördelen med Roth IRA är att de tillåter dig att göra skattefria uttag, medan traditionella IRA-avgifter är uppskjutna. Du betalar skatter på uttag från traditionella IRA-konton. En annan skillnad mellan de två IRA: erna är att de har olika ålderskrav för att göra uttag utan att dra några straff.
Asset Mix
Dina fördelningsbeslut kommer att vara bland de största drivkrafterna för din IRA-avkastning. Det beror på att avkastningen inom tillgångsklasser tenderar att vara relativt homogen. Du borde också investera i en diversifierad tillgångsportfölj både inom en tillgångsklass och bland tillgångsklasser. Detta innebär att om du investerar i aktier ska din avkastning nära approximera avkastningen på den totala aktiemarknaden. På grund av detta är det meningsfullt att investera i billiga börshandlade fonder som exakt replikerar marknadsavkastningen.
Historiska Returer
En av de bästa proxyerna för framtida avkastning är långsiktiga historiska avkastningar. Vi vet, från att titta på aktieavkastning som går tillbaka till 1926, att aktier alltid genererar en positiv avkastning på lång sikt. Små lager ger högre avkastning än större lager. Det här fenomenet kallas småpremie, men du tar också större risk genom att investera i små aktier.
Riskjusterade avkastningar
Du bör fokusera på att maximera riskjusterade avkastningar, vilket innebär att optimera varje avkastningsenhet i förhållande till den relaterade riskmåtten i förhållande till marknaden. I allmänhetens mening görs detta genom att maximera fördelarna i samband med diversifiering. En av de mest använda åtgärderna för riskjusterad avkastning är Sharpe-förhållandet. Sharpe-andelar redovisas ofta i fondprospekt. Den beräknas genom att dela ett säkerhets kapitalrisikopremie med dess standardavvikelse. Equity risk premium beräknas genom att subventionera den bredare marknadens förväntade avkastning från en viss säkerhet.