Innehållsförteckning:
Cash kiting, eller checka kiting, är en metod för bedrägeri där en individ kan på ett konstgjort sätt uppblåsa balansen på ett bankkonto genom att skriva kontroller och utnyttja bankflottor. Kostnaden för banker miljarder dollar i förlorade intäkter har handlingen praktiserats sedan 1700-talet och förekommer fortfarande idag. Moderna banktekniker har emellertid gjort utövandet svårare under senare tid.
Cash Kiting
Cash kiting är att utnyttja bankflottor för att begå bedrägeri. En bedrägeri använder två bankkonton i separata banker: bankkonto A och bankkonto B. Dessa bankkonton kan eller inte vara egna. Han skriver sedan en check från konto A som är mer än den tillgängliga saldot i det kontot. En annan kontroll skrivs, den här gången från konto B, som också har otillräckliga medel.
Bedrägeri utnyttjar bankflottor, vilket är förseningen av behandlingstiden mellan två banker. Under en float visas saldot på bankkonto A som om en check inte har skrivits, och kontot B balanserar sig som om kontrollen har rensats. Således förefaller båda kontona ha en större summa pengar än vad som faktiskt är fallet under kontantkiting. Fraudster kan därmed göra en vinst genom att utnyttja en banks floatregler.
Historia om Cash Kiting
Banker har förlorat miljarder dollar till följd av kontantkiting. Handlingen har praktiserats sedan slutet av 1700-talet, då kommunikationen mellan bankerna inte var så välutvecklad. Vid den tidpunkten kunde flygtiderna vara så höga som några veckor. Under denna tid gjordes kontant kiting ofta för att täcka räkningar eller hyra med kort varsel med kunskap om att bankbalansen skulle avvecklas på kort sikt. Utövandet av kontantkiting har utvidgats till idag; Det är dock ofta en enhet som används av bedrägerier för att bluffa andra av sina bankbalanser.
Signals of Cash Kiting
Bankerna letar efter olika signaler som kan peka på eventuell kontantkiting. Banker tenderar att misstänka bevis på kontantkiting när det finns ett stort antal insättningar på en dag, med en hög andel av sådana insättningar som kommer från ett enda konto. Andra signaler kan innefatta när ett bankkonto kan ha mer pengar tas ut än antalet kontroller i flottören, när kassakrediter är täckta av checkar och inte kontanter, och frekvent användning av ATM för inlåning.
Konsekvenser av Cash Kiting
Historiskt sett har det varit svårt att åtala kontant kiters. Detta förändrades 1990 med ett ändringsförslag av avdelning 18 i USA-koden. Detta ändringsförslag gjorde det olagligt för enskilda att få pengar under falska företeelser. Vidare med den ökande användningen av datateknik är det mindre av ett behov av ett mänskligt öga att spåra bevis i kontantkiting, eftersom matematiska algoritmer vanligtvis kan detektera signalerna automatiskt. Check 21-akten, som minskar bankflottor genom ökad transaktionshastighet, har också gjort kontrollkiting svårare att genomföra.