Innehållsförteckning:
Om en försäkringstagare skadas eller lider egendomsskada vid en olycka - till exempel i en kollision med en annan bil - kommer hans försäkringsbolag att betala för den medicinska vård eller reparation som är nödvändig utifrån villkoren i hans policy. Företaget behåller emellertid rätten att söka ersättning från den part som var fel vid den ursprungliga olyckan. Detta är känt som subrogation, och det kan användas både till din fördel och att söka skador mot dig.
Subrogation Basics
Poängen med subrogation är att återkräva fordringar som en försäkringsgivare betalat till försäkringstagaren. Detta förekommer vanligtvis vid autoolyckor, till exempel när en policy täcker reparationer till din bil efter att den drabbats av en bilist som var oförsäkrad eller inte alls hade någon försäkring. När det betalar dig kan försäkringsbolaget använda en subrogation brev som en metod att samla in från den andra föraren några eller alla de medel som betalas ut. Brevet kommer att specificera händelsen, beloppet som begärs, efterfrågan på betalning och en tidsfrist för att göra det.
När du är offret
Om du skadades eller lidit egendomsskada vid en bilolycka som en annan förare orsakade, är det till din fördel att hjälpa ditt försäkringsbolag att subrogera det belopp som spenderas på dina räkning. Exempelvis kan subrogation tvinga den andra föraren att betala tillbaka din självrisk och andra relaterade kostnader som du betalat ut ur fickan.Även om du inte har några direkta kostnader, kan du samarbeta med ditt försäkringsbolag på ett subrogationsbrev för att hålla dina egna policykostnader nere. Du kommer i allmänhet inte att vara involverad i processen, förutom att samarbeta med din försäkringsgivare vid behov, men om det eventuella resultatet är en rättegång kan företaget behöva lämna in det i ditt namn beroende på statens lag.
När du är på fel
Om du har fått ett subrogationsbrev som hänvisar till en olycka eller händelse som du orsakade eller som du anklagas för att vara ansvarig för, kommer brevet att begära att du betalar för skadan. Om du har tillräcklig ansvarsförsäkring enligt din egen policy, och du befinner dig i fel, betalar ditt försäkringsbolag kravet. Men om du inte har ansvarsförsäkring eller om skadan är så omfattande att den överstiger ditt policys maximala täckningsbelopp, kommer den andra partens försäkringsbolag att försöka samla bristen från dig personligen.
Underlåtenhet att svara på en subrogation brev kommer inte att göra situationen gå iväg. Försäkringsbolaget eller dess advokater kommer sannolikt att intensifiera insamlingsprocessen med brev och telefonsamtal. Om du misslyckas med att svara, kan de, och sannolikt, stämma dig.
Sjukförsäkringskrav
I vissa fall kan du få ett subrogationsbrev avseende pågående sjukförsäkringskrav eller begära bevis på giltigheten av tidigare fordringar. Vissa sjukförsäkringsbolag, till exempel, hyra subrogationfirmor för att undersöka fordringar och avgöra om betalade belopp kan återvinnas eller minskas. Ett brev kan fråga om dina inkomstkällor, till exempel för att avgöra om du får pengar från socialförsäkringshinder eller från din arbetsgivare för kostnader för hälsan i samband med händelsen. Om du är kan det minska det belopp som betalas till dig av försäkringsbolaget. Många försäkringar kräver att du svarar på sådana förfrågningar, så kontrollera dina dokument eller ring din försäkringsleverantör för detaljer och förtydligande.
Hur man svarar
Även om det är viktigt att svara på subrogationsbrevet, gör det inte så lätt. Advokater varnar för att inte avslöja för mycket information som svar på en subrogation brev om en rättegång resultat senare. Om händelsen är allvarlig nog att du har behållit en advokat, vidarebefordra subrogationsbrevet till henne så att hon kan svara på dina vägnar. Om du inte har en advokat, kontakta din försäkringsagent för råd. Företaget kan ha ett föredraget sätt att svara eller kanske föredrar att direkt svara på den andra parten.