Innehållsförteckning:
- Längder av cd-termer
- Varför kunder gillar långfristiga insättningar
- Varför banker gillar långfristiga insättningar
- Nackdelar med långfristiga insättningar
- Alternativ till långfristiga insättningar
Det finns många former av pengar som hålls på bankkonton, inklusive kontroll och sparande, penningmarknadskonton och depåbevis. Medan de tre första är mycket flytande, vilket betyder att det finns få krav på när pengarna kan dras tillbaka, har CD-skivor en viss term. Inlåning vars löptid är längre än ett år anses vara långsiktigt.
Längder av cd-termer
Banker erbjuder många typer av inlåningsbevis till kunder, som i allmänhet varierar i löptid från tre månader till fem år. Under CD-talet betalar banken insättaren en bestämd ränta, vanligtvis månadsvis eller kvartalsvis. Vid slutet av terminen (förfallodagen) betalar banken antingen kundens revisor eller rullar över den till en ny CD.
Varför kunder gillar långfristiga insättningar
Kunder väljer långfristiga insättningar av ett eller flera år för att få en bättre ränta. I allmänhet ju längre pengar spärras, desto bättre ränta måste banken betala för privilegiet att hålla pengarna. När räntorna är låga ger kortfristiga inlåning ibland nära intet, särskilt när inflationen beaktas. Därför kan kunder som inte behöver pengarna i nuvarande enas om att låsa upp det för en långsiktig period i utbyte mot ett bättre avkastning.
Varför banker gillar långfristiga insättningar
Inlåning är en banks huvudfinansieringskälla. De lånar ut inlåningen till kunder i form av inteckningar, kreditlängder och andra typer av lån. Bankbestämmelserna fastställer hur mycket lån som banker kan ha i förhållande till inlåning. Bankerna gör sina pengar genom spridningen mellan vad det kostar dem att betala insättare och de räntebetalningar de tar in från lån. Långfristiga inlåning erbjuder en stabil finansieringskälla för banker, medan pengar på kortfristiga insättningar och checkkonton är för flytande för att lita på som en källa för utlåning.
Nackdelar med långfristiga insättningar
Kunderna bedöms påföljder om de tar ut pengar från cd-skivor innan terminen är klar. Således ger långfristiga insättningar kunderna mindre ekonomisk flexibilitet. Även om inflationen värmer upp under CD: s sikt, sänks den låsta pengarens köpkraft. Det finns också nackdelar med långfristiga insättningar till banker. De måste betala en högre ränta än på kortfristiga inlåning, och om räntorna sjunker under terminen, fastnar de ut över marknadskurserna.
Alternativ till långfristiga insättningar
När räntesatserna är låga och inflationsrisker kan ses, kan även långfristiga insättningar inte betala tillräckligt med ränta för att göra dem värda en kunds stund. I det här fallet kan kunderna överväga att ta extra risk i utbyte mot bättre avkastning med tillgångar som livräntor, långfristiga statsobligationer eller utdelningsbetalande aktier. Banker som behöver insättningar för att kunna låna kan vara tvungna att höja räntorna på långfristiga insättningar för att behålla sina kunder.