Innehållsförteckning:
Kostnaden för att låna pengar beror på flera faktorer, inklusive räntesatsen, avgifter som låntagaren betalar för att öppna lånet eller kreditlinjen och löpande avgifter som låntagaren betalar för privilegiet att använda kredit. Termen "ekonomisk avgift" avser alla avgifter som debiteras låntagaren, inklusive men inte begränsat till räntekostnader.
Finansavgiftskomponenter
Månadsräntan är bara en av komponenterna i finansieringsavgiften. Lånets ursprungsavgift är en finansiell avgift som låntagaren måste betala framför. Årsavgiften är en återkommande finansiell avgift. Personer som gör försenad betalning brukar betala en sen avgift, vilket är en annan typ av ekonomisk kostnad. Kreditkort brukar också betala finansavgifter för balansöverföringar eller kontantförskott.
Beräkning av räntekostnad
I de flesta fall beräknar långivaren räntekostnaden genom att multiplicera den balans som uppstår genom den periodiska räntan. Till exempel, med ett inteckning, dela upp den årliga räntan med 12 för att hitta månadsräntan och multiplicera detta med balansen i början av månaden för att beräkna månadsräntan. Med ett kreditkort är balansen i intresseformen ofta det genomsnittliga dagliga saldot, inte saldot i slutet av månaden. Vissa lån, till exempel studielån, beräkna ränta för varje dag och multiplicera med antalet dagar sedan den sista betalningen för att få ränteavgiften.
Terminologi
Termen "ekonomisk kostnad" används ibland synonymt med "ränteavgift". Detta gäller särskilt i situationer där ränteavgiften är den enda finansieringsavgiften. Var därför försiktig med att du inkluderar alla andra finansiella kostnader, inte bara ränteavgiften, när du bestämmer kostnaden för upplåning.
överväganden
Använd finansiella kostnader, snarare än bara räntekostnader, för att jämföra kostnaden för upplåning från olika källor. Till exempel, om ett kreditkort har en låg ränta, men tar ut en årlig avgift och en ansökningsavgift, kan den totala finansieringsavgiften på det kortet vara mer än finansieringsavgiften på ett kort som endast tar ut ränta varje månad.