Innehållsförteckning:
Många människor krypterar för färdiga källa till pengar när en oväntad finansiell krasch träffar. Om du råkar äga en hel livförsäkring, har det sannolikt något kontantvärde. Processen att komma till kontanterna är vanligtvis ganska enkel - bara en fråga om att fylla i några formulär och vänta på att checken ska komma fram. Hur mycket du får är mer komplicerat.
Hur hela livförsäkringar fungerar
När du investerar i en hel livspolitik, tjänar dina premier några syften. En del går mot de fördelar som försäkringsgivaren betalar ut till din mottagare när du dör. En mindre andel går till försäkringsbolaget för administrativa kostnader. Saldot går till en investeringsfond som tjänar pengar. Dessa intäkter går in på ditt policykonto. Beroende på vilken typ av hel livspolitik du väljer kan du inte veta exakt hur din försäkringsgivare investerar pengarna för dig.Du borde emellertid få regelbunden anmälan av pengarnas värde i din policy - hur mycket allt som investerat har bidragit till ditt policykonto.
Kontantvärdet
Om du har försäkrat ditt liv för $ 500 000, är detta värdet av din policy - det belopp som går till din mottagare när du dör. Du kommer inte få $ 500 000 när du betalar in det, men kontantvärdet - hur mycket du har i ditt kontanta värde konto vid den tidpunkten. Ju längre du har haft din policy, desto större är kontantvärdet sannolikt. Din försäkringsgivare kan dra av obetalda premier, lån du har tagit emot din policy och har inte betalat tillbaka ännu, och eventuellt kapitaltillskott. Du får vad som återstår, men du har inte längre livförsäkring om du överlämnar och avbryter politiken istället för att bara få tillgång till kontanterna på kontot.
Skatteeffekter
Tillväxten av kassaflödet i din policy är skatteuppskjuten så länge du lämnar pengarna med din försäkringsgivare. Om du betalar ut policyn, är eventuellt belopp av kontanter som överstiger premierna du betalat skattepliktiga som inkomst. Du kan göra en delbetalning upp till det belopp du betalat i premier utan att överlämna din policy, vilket är skattefritt. Mängden premier du betalat heter ditt grund. Om du överskrider detta kommer du att förlora en procentandel av pengarna till IRS.
Låna från politiken istället
Hela livet politik erbjuder ett annat alternativ om du verkligen behöver lägga dina händer på några pengar, men du vill inte överlämna dina dödsförmåner. Du kan låna mot policyn upp till beloppet av dess kontantvärde. Kontantvärdet fungerar som säkerhet, så det finns det ingen kreditkontroll inblandade. Det här är inte alltid möjligt under de första åren du har hållit policyen, men kan vara ett alternativ senare. Räntorna är vanligtvis lägre än vad du betalar för en bank eller ett annat lån. Om du dör innan du betalar lånet återbetalas saldot från de dödsförmåner som går till din mottagare.