Innehållsförteckning:
Dina livförsäkringar inkluderar ett val mellan term och permanent försäkring. Termförsäkring är billigare men ger endast försäkringsskydd. Permanenta planer erbjuder den extra funktionen att samla kontantvärde. Du kan få tillgång till kontanterna medan politiken fortfarande gäller, och du har också möjlighet att överlämna policyn, som ibland kallas "inlösen".
Kontantvärde
Eftersom du betalar premier på en permanent livförsäkringsplan som hela livet, det universella livet eller det rörliga livet, går en del av betalningen mot försäkringskostnaden och eventuella administrativa avgifter som bedöms av företaget. Saldot går in i en kassasamlingsfond, som uppbär ränta över tiden. Du kan få tillgång till de tillgängliga kontanterna i form av ett räntelån eller ett rakt uttag beroende på vilken typ av politik som helst.
Kontantavgivande värde
Försäkringsgivaren säljer policyn med idén om att du fortsätter att betala premierna till din död. Om du bestämmer dig för att betala pengarna tidigt, försäkrar försäkringsgivaren om att återkräva en del av förlusten genom att utfärda en överlämningsavgift som den subtraherar från ditt ackumulerade kontantvärde. Avgiften är beroende av hur länge politiken har trätt i kraft. Återstoden är känt som policyns överlämningsvärde.
Närvaro av täckning
Den primära skillnaden mellan en politiks kontantvärde och det överlämnande värdet är att med den förra kan du ta ut pengar och fortfarande behålla täckningen, medan den senare innebär uppsägning av din policy. När du tar ut pengar från kontantvärdet är du inte skyldig att betala tillbaka, men eventuellt utestående saldo plus ränta kommer att dras av från den dödsförmån som betalas till dina mottagare. Om du överlämnar en policy och beslutar att få täckning vid ett senare tillfälle betalar du ett högre premie på grund av din avancerade ålder.
Skatteöverväganden
En fördel med att låna mot ett kontantvärde av en försäkringspolicy istället för att inkassera det är att förutom att upprätthålla försäkringar, är du vanligtvis inte beskattad på beloppet av lånet. Om du överlämnar politiken måste du i allmänhet betala skatt på något belopp som överstiger det totala värdet av de premier du betalat under åren. Om du har ägt policyn i många år, kan skattesatsen vara betydande.