Innehållsförteckning:
I många fall kan du få omedelbar godkännande eller misslyckande för ett personligt lån och ofta innebär försäkringsprocessen inte ens en mänsklig försäkringsgivare. Men för ett stort dollarlån går din ansökan normalt till en egendomsgaranti och beroende på hur mycket information du lämnar uppifrån tar det normalt mellan några timmar och några dagar för garantin att fatta ett beslut.
Automatiserad Underwriter
De flesta banker har automatiserade datorbaserade försäkringsprogram som kan fatta beslut om personliga lån. Eftersom personliga lån inte innebär några säkerheter fattar det automatiska systemet ett beslut baserat på sökandens kreditpoäng och inkomstinformation, som ingivits av låneansvarig. Många banker kräver inte lån sökande att tillhandahålla inkomst verifiering för lån som inte överstiger $ 5000 eller $ 10.000. Kreditbyråer kan beräkna din inkomstnivå baserat på din kreditanvändning, och kreditbyråer kan dela den informationen med automatiserade försäkringssystem. Det tar normalt bara några sekunder för det automatiska systemet att fatta ett beslut.
Human Underwriter
Mänskliga försäkringstagare granskar ansökningar som är för stora eller komplexa för det automatiserade försäkringssystemet. För manuellt beviljade lån måste du normalt lämna in dokumentation som dina sista 30 dagar av lönestubbar, två års W2s och även din skattedeklaration. Underwriter jämför din kontrollerbara inkomst med dina skulder som visas av kreditbyrån och använder båda uppsättningarna för att beräkna ditt skuldsättningsförhållande. Denna granskning tar normalt mindre än en timme så länge du lämnar all information till låneansvarig när du skickar in din ansökan.
Beslut
Undertecknaren av ett personligt lån kan göra ett av tre beslut efter granskning av din ansökan och bilagorna. Underwriter kan godkänna lånet, avböja lånet eller begära ytterligare information. Du får normalt ett godkännande eller avkallelse inom några timmar efter att du skickar in din ansökan om inte försäkringsgivarna har en stor arbetsbelastning, i så fall kan det ta några dagar innan någon granskar din ansökan. Om försäkringsgivaren behöver ytterligare information kan det försena beslutet med några minuter eller flera dagar.
undantag
Om du inte har tillräckligt med inkomster för att kvalificera sig för ett lån eller om du har dålig kredit, kan försäkringsgivaren be dig att bevisa en ytterligare inkomstkälla eller för att du ska förklara frågor på din kreditrapport innan du fattar ett slutligt beslut om lånet. Banker kan göra undantag och godkänna lån för långtidskunder som inte uppfyller de grundläggande kraven. Undantag kräver emellertid normalt godkännande av en senior garantistyrare och beroende på den försäkringsgivarens arbetsbelastning kan det ta några minuter eller några dagar innan du hör den slutgiltiga domen på ditt lån.