Innehållsförteckning:
Om du inte längre kan uppfylla dina hypotekslån och står inför avskärmning, kan ett alternativ vara det som är känt som en handling i stället. Att slutföra en handling i stället för avskärmning innebär att du ger din långivare rätten till din egendom i utbyte mot att bli släppt från ditt lån.
behörighet
Att ansöka om en handling i stället måste först avgöra om du är berättigad. Du kan inte ansöka om du har annan kredit säkerställd mot fastigheten, till exempel en andra inteckning eller en kredit, eller om du har någon skatt på egendomsskatt. Dessutom, om ditt lån är värdepapperiserat enligt ett avtal om pooling service (PSA), kan reglerna för PSA hindra en handling i stället. Du bör kontrollera med din långivare på sina specifika krav.
Marknadsföra
Placera ditt hem på marknaden är nästa steg. Många långivare kräver att du försöker sälja ditt hem i minst tre månader innan de kommer att överväga en handling i stället. Långivaren hellre vill att du slutför processen med att sälja ditt hem och därmed lindra långivaren av det tidskrävande ansvaret. Om huset inte säljer inom den angivna tiden kan du gå vidare till en handling i stället.
pappers~~POS=TRUNC
Ansökan är nästa del av processen. Du måste bevisa för din långivare att du inte kan betala din inteckning. Om du har haft en plötslig finanskris som förklarar din situation, till exempel arbetslöshet eller en allvarlig sjukdom, kan det göra gärningen mer acceptabel för din långivare. Du bör skriva ett svårbrev för att beskriva denna omständighet. Din långivare kommer att beställa en bedömning av ditt hem. När din ansökan har bearbetats måste du underteckna ett dokument som överför titel till fastigheten till din långivare, och det här dokumentet måste vara notarized och placerat i den offentliga posten. Från den tid du ansöker med ditt färdiga pappersarbete tar det vanligtvis cirka 90 dagar att slutföra en handling i stället.
Ansvarsfrihet
Det är viktigt att du får signerat pappersarbete från din långivare som frigör dig från något ansvar för ett lånbrist. Det vill säga, om din långivare inte kan sälja fastigheten för hela beloppet av lånet, lämnas du inte på grund av skillnaden. Det är också viktigt att vara medveten om eventuella skattekonsekvenser av sådan skuldförlåtelse. Om detta är din primära bostad, borde du inte vara skyldig någon skatt på det belopp som förlåtits. Om det är ett andra hem eller en hyra, kan bristen betraktas som inkomst av IRS, och du kan få en stor skattesedel.