Innehållsförteckning:
- 1. När du inte har sparat något för en nödsituation
- 2. När din förväntade avkastning är långt högre än din ränta
- 3. När du saknar stora möjligheter
- Ett försiktighetsord: Du behöver fortfarande betala ned skuld!
Studentlånskulden suger. Det finns inget sätt att komma runt det olyckliga faktum. Så det är lätt att bli laserfokuserad på att göra vad du kan för att slå ut varje sista bit av skuld till ditt namn.
Det är den ekonomiskt smarta saken att göra, eller hur? För de flesta, ja. Bara att göra minsta betalningar på dina lån innebär en längre tid fram till den dag du är skuldfri. Och ju längre det tar dig att betala tillbaka dina lån, desto mer kommer de att kosta dig på grund av räntekostnader.
Men som regel är det undantag. Det är inte meningsfullt att dra alla dina tillgängliga kassaflöden till skuldåterbetalning i alla fall. Här är 3 gånger när du kanske vill fokusera på att spara i stället för att aggressivt betala ned skulden.
1. När du inte har sparat något för en nödsituation
Att sätta varje tillgänglig dollar mot din skuld kan faktiskt lämna dig sårbar om du inte behåller pengar i sparande. Till ett minimum måste du hålla $ 1 000 avsatt för nödsituationer. Utan dessa pengar kan du driva dig till jämn Mer skuld borde något oväntat hända.
Idealt kommer du att arbeta upp till 3 till 6 månaders intäkter stashed away i din akutfond. Men du kan långsamt arbeta upp till det beloppet som du betalar ner skulden. Få den baslinjen $ 1 000 sparad bara om du vill, och gå tillbaka för att ta itu med dina studielån.
2. När din förväntade avkastning är långt högre än din ränta
Konservativt kan du räkna med att få cirka 6% avkastning när du investerar dina pengar på aktiemarknaden. Ett enkelt, enkelt och lågt sätt att göra det är att investera i passiva, billiga indexfonder.
Du behöver inte aktivt handla eller flytta pengar runt. Det är mer av ett set-it-and-forget-it-tillvägagångssätt, eftersom målet bara är att spåra marknadens övergripande avkastning.
Om du bara fokuserar på att betala ner skulden kör du till ett värde av $ 0. Skuld sätter dig i rött. Att ta sig ur det tar dig tillbaka till svart - men om du aldrig sparar eller investerar kommer du att nå skuldfrihet med ett värde på $ 0 eftersom du bara fokuserade på att gräva dig ur ett hål.
Att lägga lite pengar på marknaden och tjäna en 6% avkastning ger dig större rikedom när du slutar betala din skuld, speciellt om dina lån har en lägre ränta.
3. När du saknar stora möjligheter
Att hålla ett kontant sparkonto i reserven ger dig större frihet och flexibilitet för att utnyttja möjligheterna när de kommer. Om du kastar alla dina pengar i studielån kan du missa chansen att flytta till en ny stad för ett bättre jobb eftersom du inte har råd att flytta.
Låt inte skulden fälla dig ytterligare och begränsa vad du kan göra. Genom att lägga undan lite pengar när du betalar ner skulden ger du dig själv friheten att välja vägar som kan göra det lättare att betala din skuld på lång sikt. (Vad händer om det jobbet gav bättre fördelar eller större lön?)
Ett försiktighetsord: Du behöver fortfarande betala ned skuld!
Tänk på att inget av detta är att föreslå att du borde sluta betala
Poängen är att inte trampa varje bit av ditt kassaflöde mot din skuld. Eventuella extra pengar över ditt erforderliga betalningsbelopp kan vara bättre i sparande eller investeringar, enligt ovanstående scenarier.
Sluta inte betala minst det belopp du är skyldig varje månad. Men överväga att spara samtidigt så att du inte bara tävlar från en negativ nettovärde till ett värde på 0 $. Om du gör det hjälper du dig att betala din skuld och bygga rikedom samtidigt.