Innehållsförteckning:
Det årliga bidragslocket för en 403 (b) är vanligen detsamma som för en 401 (k). Till skillnad från 401 (k) kan din 403 (b) tillåta dig att investera mer än standardgränsen om du har 15 års tjänst.
Anställd Grundbelopp
Från och med 2015, om du är under 50 år är standard årsgränsen för ett 403 (b) konto 18 000 dollar. Du kan lägga undan ett extra upptagningsbelopp på $ 6000 om du är 50 år eller äldre. De årliga gränserna är desamma för traditionella och Roth 403 (b) konton.
Arbetsgivare Match
Arbetsgivare behöver inte finansiera anställdas 403 (b) konton. Om din arbetsgivare väljer att bidra, är den totala gränsen - inklusive arbetsgivarens och anställdas belopp - mindre av:
- $ 53.000 om du är under 50 år
- $ 59,000 om du är 50 år eller äldre
- Den totala ersättningen, inklusive förmåner, för ditt senaste tjänsteår.
15-års tjänsteregel
Om du har 15 års tjänst med någon av följande IRS-kvalificerade enheter kan du kanske bidra med mer än standardbeloppet:
- Sjukhus
- Offentliga skolsystemet
- Hälso- och välfärdstjänsten
- Hem hälsovårdsmyndighet
- Kyrka
- Organisation associerad med en kyrka.
Din arbetsgivare behöver inte tillhandahålla detta alternativ. Om den väljer att erbjuda 15-årsregeln kan du bidra med ytterligare 3 000 USD varje år, upp till livslängden maximalt 15 000 dollar. Du kan kvalificera dig för denna ökning om dina genomsnittliga årliga bidrag är mindre än $ 5000.
Året av tjänsten beräknas enligt den tid du tillbringade arbetet. Om du till exempel arbetat sex månader under vart och ett av de senaste två åren har du ett års tjänst.
Överflödiga bidrag
Om du överskrider dina 403 (b) bidragsgränser, kan du be din planadministratör om en utbetalning av dina överskridande uppsägningar. För att undvika dubbelbeskattning, begära utbetalningen senast den 1 mars efter det år då överlåtelsen inträffade. Planadministratören måste återbetala det överskjutande beloppet senast den 15 april. I så fall beskattas det överskjutande beloppet enbart för det år då överbidraget hände. Annars stannar överskottet i ditt 403 (b) konto och är beskattas två gånger vid återkallelse - en gång för året då överskottet hände och en gång i året för distributionen.