Vad händer om jag överger mitt hem och låter det uteslutas?

Du kan bli frestad att packa dina resväskor, ringa på flyttvagnen och bara gå bort från ditt hem om du vet att det inte finns någon möjlighet att hålla dig med betalningarna. Detta kommer dock inte att upphöra med alla dina ekonomiska ansvar för fastigheten. Faktum är att det är möjligt att din långivare inte bry sig om att avskärma och du kan sluta med en zombie hem på dina händer, tillsammans med en mängd pågående ekonomiska ansvar och mycket mer skuld.

Avskärmningsprocessen

Avskärmning är inte en snabb process. Även om det kan variera enligt statlig lagstiftning måste din långivare ta vissa steg först, även om du överger fastigheten. Om du slutar göra betalningar på hypotekslån, kommer en månad eller två förmodligen att passera medan din långivare når ut till dig för att ta reda på när det kan förvänta sig betalning. Därefter får du ett officiellt meddelande om att du är i standard. Meddelandet ger dig vanligtvis en annan månad för att betala innan långivaren börjar avskärmningsförfaranden - som vanligtvis tar längre tid om du bor i en rättslig avskärmning Ange där långivaren måste gå igenom domstolssystemet för att ta din egendom.

I vissa stater kan du dra nytta av a ångerperiod, ibland så länge som ett år, efter att din egendom är avskärmad. Du kan försöka sälja fastigheten under den här tiden, refinansiera den eller på annat sätt räkna ut ett sätt att betala av inteckning. I de flesta stater är du inte juridiskt skyldig att lämna lokalerna tills denna inlösenperiod har löpt ut och avskärmningen är klar.

Du har fortfarande ekonomiska ansvar

Titel till fastigheten förblir i ditt namn tills avskärmningsprocessen är klar. Det betyder att du fortfarande är ansvarig för fastighetsskatt och bostadsrättsföreningsavgifter. Du kommer noga att fortsätta med försäkringspremier också, för om någon borde bli skadad på fastigheten, du är juridiskt ansvarig trots att du inte längre bor där. Potentialen för skada blir större om du inte behåller huset, till exempel genom att rensa isen från trottoarerna och klippa över överliggande träben.

Andra problem

Att överge ditt hus innebär att du också riskerar att vandalism eller plundrar flyttar in och sönder platsen ifrån varandra, särskilt om du inte är kvar i närheten för att hålla koll på fastigheten. Om huset förlorar betydande värde på grund av försummelse, kan du förmodligen glömma något hopp om att det så småningom kommer att sälja tillräckligt för att täcka hypotekslånet du är skyldig. Du kan bli stämd för denna bristbalans i många stater - skillnaden mellan vad du är skyldig på inteckning och det slutliga försäljningspriset. Egenskapen kan hämta mer pengar om du stannar sätta och underhålla det, så eventuell bristbalans skulle vara mindre.

Utökat väntetid

Perioden mellan din senaste hypotekslån och en avslutad avskärmning kan vara ännu längre om din långivare inte startar avskärmningsförfaranden genast. Lån långivare kan bara hantera kostnaden för så många avskärmning på en gång, och efter att de har din egendom tillbaka, blir de ansvariga för dessa löpande utgifter tills fastigheten säljs. Om egendomen är förfallna eftersom du har gått bort från det minskar sannolikheten för att långivaren kommer att rosta för att ta i besittning, för det finns en fråga om huruvida försäljningen skulle vara värt att investera i kostnaderna för avskärmning. Fastigheten blir då ett zombiehus, övergiven av alla - och du kommer fortfarande att vara ansvarig för löpande kostnader.

Övergivningsförfaranden

Om du känner att du måste överge din egendom, behåll ofta kontakten med långivaren för uppdateringar om avskärmningsprocessen så att du vet när du inte längre är juridiskt ansvarig för kostnader som är förknippade med fastigheten. Ett annat alternativ är att erbjuda att ge fastigheten tillbaka med en handling i stället för avskärmning, sparar långivaren kostnaden och besväret med avskärmningsprocessen och får huset ur ditt namn snarare än senare. Annars kanske du vill stanna kvar till sista minuten, i huvudsak levande utan hyror utan hypotekslån och skyddar fastigheten tills den officiellt återförs till långivaren.