Hur får jag tillgång till mitt 401 (k) konto?

En 401 (k) plan är en arbetsgivarbaserad pensionsplan avsedd för långsiktig besparing och som sådan bör inte dras tillbaka om du inte har några andra alternativ. Internal Revenue Service (IRS) tar ut skatter och påföljder för att uppmuntra dig att behålla dina pengar på kontot tills du går i pension. Om du inte behöver dra tillbaka pengarna för omedelbart behov finns det sätt att komma åt ditt konto samtidigt som du undviker beskattning och straff.

Som en 401 (k) är en sparande plan, bör du tänka två gånger om att få tillgång till kontot före pensionering.

Steg

Bestäm varför du behöver komma åt ditt konto. Om ditt behov av dina 401 (k) pengar är omedelbart och absolut kan du helt enkelt dra tillbaka tillgångarna från kontot, och inom några dagar kommer pengarna att kopplas till ditt bankkonto eller skickas till dig med en check. Att ta en fördelning på detta sätt kommer att underkasta hela ditt uttag till beskattning vid vanliga inkomsträntor, och om du är yngre än 59 1/2, kommer du att skulda en 10 procent tidig tillbakadragande straff också.

Steg

Tänk på en rollover. Om du lämnar din arbetsgivare av någon anledning, eller om du helt enkelt inte gillar hur 401 (k) planen administreras eller investeras, kan du rulla över dina tillgångar till ett individuellt pensionskonto (IRA). En IRA har samma skattemässiga uppskjutna tillväxtegenskaper för en 401 (k), men du är fri att investera din IRA i de flesta offentlig handel, till skillnad från i en 401 (k) plan där du normalt bara har ett begränsat urval av ömsesidigt medel att välja från. Dessutom är en övergång till en IRA både skatte- och strafffri. Nackdelen med en sådan rollover är att du inte längre får arbetsgivaravgifter till ditt konto, som du troligtvis gjorde med din 401 (k).

Steg

Titta på lånoptioner. En av de främsta fördelarna med en 401 (k) plan är möjligheten att ta lån från kontot, i allmänhet upp till 50 procent av kontot värde. Ett lån anses inte som en fördelning, så du behöver inte betala skatter eller påföljder på lånet, men du måste behålla ett återbetalningsschema, som med något annat lån. Med ett 401 (k) lån betalar du huvudstolen och ränta tillbaka till ditt eget konto, snarare än till en institution.

Steg

Kontakta din planadministratör. När du har valt din handlingsplan, kontakta din 401 (k) förvaltare och fråga om lämpligt pappersarbete. Oavsett om du tar en full uttag, begär lån eller startar en överlåtelse, måste du lämna information om var du vill att pengarna ska gå och om du vill ha en utdelning om du vill ha några skatter.