Hur lång tid tar Mortgage Underwriting ta?

Tiden är kärnan när man köper ett nytt hem, så att hålla fast vid tidsramar kan betyda skillnaden mellan stängning eller avtalet som faller igenom. Underwriting, processen med vilken en hypoteksläkare analyserar ditt hemlängdsansökan för slutligt lån godkännande, har mycket att göra om ditt lån stängs i tid. Andra variabler inkluderar långivaren, lånetypen, komplexiteten i dina ekonomiska omständigheter och hur snabbt du svarar på långivarens begäran om information. Långivare kan generellt skriva ut ett komplett lånepaket om några dagar.

Mortgage application formcredit: danielfela / iStock / Getty Images

Kompletta lånepaket Flytta Snabbare

Olika lånstyper kräver olika uppgifter och stöddokument. Enskilda långivare och försäkringsgivare kan också ha sina egna standarder och protokoll som kräver varierande mängder pappersarbete och granskning, vilket påverkar försäkringsperioden. Lånpaket som innehåller alla långivare-obligatorisk dokumentation rör sig i allmänhet genom försäkringsprocessen snabbare än ofullständiga filer eller filer med felaktig information. En fullständig lånefil består av ett minimum av:

• hemlånsansökan
• fastighets titel rapport
• depåhållare dokument
• låntagarens bevis på inkomst
• bevis på tillgångar
• kreditupplysning
• hembedömningsrapport

Underwriting Type Matters

Långivaren kan manuellt eller automatiskt skriva ett lån. Många långivare använder automatiserade försäkringssystem, eller AUS, som genererar snabba godkännanden baserade på uppladdade kreditrapporter och finansiella detaljer som din långivare insätter. Felaktig eller otillräcklig information kan generera ett lånavslag eller hänvisning till manuell försäkran, i vilket fall en av långivarens försäkringsgivare granskar filen med en fintandad kam innan ett slutgiltigt beslut fattas. Om AUS genererar ett godkännande vidarebefordras filen till en försäkringsgivare för att bara verifiera samstämmigheten i dokumenten i lånefilen. Automatiserade försäkringssystem kan ge svar inom några timmar. Men processen med AUS och manuell försäkran kan tillsammans ta flera dagar.

Federal Housing Administration och Veterans Affairs Underwriting

FHA och VA är offentliga program som ger tillbaka lån från privata långivare. Ett FHA lån ger en låg betalning på 3,5 procent och VA kräver ingen betalning. Dessa lånstyper har också ljuvliga försäkringsstandarder när det gäller kreditutmaningar och inkomst. Låntagare måste emellertid tillhandahålla samma information som konventionella lånefiler kräver, såsom kredit-, inkomst- och tillgångsdokument. Dessutom måste hemmet genomgå en strikt utvärderingsinspektion. Många faktorer påverkar tidsramen för FHA och VA-försäkring. Således kan statsförsäkringsfinansiering ta så lång tid som konventionell finansiering att underteckna. FHA-lån kan ligga i försäkringsgarantier var som helst från två veckor till sex veckor, beroende på antalet problem som uppstår med en fil enligt FHA Handbook-webbplatsen.

Minska Underwriting Time

Underwriting kan bara fungera så snabbt som den långsammaste delen. Långivare kräver information från tredje part, som till exempel escrow, titel och försäkringsbolag, din arbetsgivare, banker och fastighetsmäklare. En fördröjning orsakad av någon av de berörda parterna förlänger processen. Du kan hjälpa till att göra processen mjukare genom att få en lista över alla nödvändiga dokument och samla dem så snart som möjligt. Skanna, faxa och maila är acceptabla sätt att skicka dokument och göra det möjligt för snabbare leverans till långivaren.