Innehållsförteckning:
Banker upprättar policyer och förfaranden baserade på verksamhetsmanualer som delvis fastställs genom federala bankbestämmelser och bankens egna uppsättning verksamhetsprinciper. Politik och rutiner är utformade för att skydda konsumenttillgångar, samtidigt som man fastställer metoder för effektiv och positiv kundservice.
transaktioner
Bankerna är skyldiga att verifiera att transaktionerna görs korrekt för rätt kontoinnehavare i rätt belopp. Förfaranden som säkerställer detta inkluderar kontroll av identifiering av den person som tar ut pengar. En bankräkare kan också begära att kunden sveper sitt ATM-kort och stansar i sitt PIN-nummer för att verifiera att han är rätt person. Dessutom behöver banker signaturkort som verifierar signaturer på kontroller och återkallelse om det finns några frågor eller problem.
utlåning
En stor del av bankverksamheten är utlåning, vilket är hur banker genererar större delen av intäkterna. Låntagare måste fylla i kompletta låneansökningar med kontaktuppgifter, socialförsäkringsnummer, arbets- och inkomsthistorik samt genomgå en fullständig kreditkontroll. Bankerna strävar efter att undvika högrisklån som kan leda till misstag. Om en lånekonsult bestämmer att en persons skuldsättningsgrad är för hög eller hennes kredithistoria inte är gynnsam, måste de göra justeringar av lånet eller förneka det för att skydda bankens intressen.
garantier
De flesta banker är medlemmar i FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation). Denna organisation skapades under Franklin D. Roosevelt-administrationen som ett medel för att ge konsumenternas försäkran om att deras insättningar är säkra på medlemsinstitutionerna. Medlemsbankerna måste behålla en FDIC-medlemsklistermärke och skyltar som ger garantier till konsumenterna och ger ytterligare information när de begärs. Konsumenternas tillgångar är försäkrade upp till 250 000 dollar per mottagare, så summan på alla dina konton är täckt om det är 250 000 dollar eller mindre.
rapportering
Bankerna är skyldiga att övervaka stora transaktioner. Eventuella insättningar överstigande 5 000 USD måste rapporteras till IRS. Banker måste också avslöja eventuella misstänkta eller onormala aktiviteter som kan innebära penningtvätt eller annan brottslig verksamhet. Bankerna redovisar också alla räntor på sparande, penningmarknads- och investeringskonton. Du kommer att få 1099 för alla räntor som du får på dina konton som motsvarar det som rapporteras.
Investeringsprodukter
Många banker erbjuder alternativa investeringsprodukter till konsumenterna. Dessa investeringar ingår inte i bankens produkter och är ofta mäklarprodukter som aktier och obligationer eller försäkringsprodukter som livräntor. Dessa produkter erbjuds av licensierade personer som är licensierade via ett dotterbolag inom banker. En del av politiken för investeringsprodukter är att informera konsumenterna om att dessa produkter inte är FDIC-försäkrade.