Innehållsförteckning:
- Definition
- Största källor till personlig skuld
- Orsaker till personlig skuld
- Konsekvenser av personlig skuld
- Sätt att eliminera skulden
Skuld är ett erkänt stort problem inom Förenta staterna från och med 2011 - de flesta har minst ett kreditkort och skuldproblemet förvärras endast i perioder med lågkonjunktur. Det finns dock två typer av skuld. Det här är personskuld och företagsskuld. Eftersom lagar gör skillnader mellan dessa två typer av skulder i syfte att samla och konkurs, är det ekonomiskt sant att känna till definitionen av personlig skuld.
Definition
Personskulden är skulden för vilken du personligen är juridiskt ansvarig. Personskuld kan innebära mer än en part, till exempel om du och din make tar ut ett lån tillsammans för en bil, så betyder "personlig" i det här avseendet bara "non-business". Personskulden kan också säkras eller vara osäker. Säker skuld är förvärvad genom att sätta upp någon form av säkerheter. Osäker skuld beror endast på ditt löftet att betala. Personskulden finansierar alltid konsumtionen istället för investeringar.
Största källor till personlig skuld
Även om det finns en uppsjö av personliga skuldtyper, är det bara ett fåtal typer som står för huvuddelen av personskulden. Enligt Paul Toscano från CNBC, från och med 2009 står löneförskott och småföretagslån (vissa personer är överens om att de är personligen ansvariga för företagen ekonomiskt) står för 40 miljarder dollar respektive 68 miljarder dollar i personlig skuld. Lantbrukslån kommer därefter till 114,2 miljarder dollar. Auto lån står för 313,8 miljarder dollar, medan IRS skatteskuld står för 345 miljarder dollar. Mängden personskuld från studielån uppgår till 556 miljarder dollar. Revolverande hem-kapital kredit konton för 577,8 miljarder dollar, medan roterande konsumentkredit (som kreditkort) uppgår till 953,1 miljarder dollar. Den största andelen personskuld överlägset är invecklad i inteckningar. Bostadslån uppgår till $ 14,64 biljoner-ja, trillion-in personskuld.
Orsaker till personlig skuld
Människor kommer in i personlig skuld, ibland på grund av livsförhållanden, till exempel arbetsförlust eller oväntade medicinska räkningar. Lönekostnader täcker inte alltid levnadskostnaderna, även när anställda arbetar heltid. Vissa människor förvärvar skuld eftersom de saknar de organisatoriska och finansiella färdigheterna att hantera och hålla sig till en budget. Människor behöver ofta föremål innan de har tjänat tillräckligt för att betala för objektet direkt utbildningskostnader är ett exempel. Sist, folk förvärvar ofta personlig skuld eftersom de har tvång att köpa, eller för att de inte förstår den sanna skillnaden mellan ett "behov" och ett "behov".
Konsekvenser av personlig skuld
När du förvärvar personlig skuld har du minskat den disponibla inkomsten. Ibland, beroende på om du inte uppfyller villkoren i dina kreditavtal, lider din kredit värdering. Detta gör det ibland svårare att skaffa finansiering i framtiden. Personskulden orsakar också enorm stress för många människor, med många överväldigade av samlingsbyråer. Slutligen har personskulden potential att minska vad du kan ge till dina arvtagare eller efterlevande make, beroende på vad du är skyldig och det land du bor i.
Sätt att eliminera skulden
Det bästa sättet att eliminera personlig skuld är helt enkelt att utveckla en realistisk budget och engagera sig i kostnadsspårning. De flesta finansiella experter rekommenderar dig att hantera skulden med högsta räntan först och kasta allt du kan med den skulden och betala minst minsta betalningar på resten. Du kan dock också använda skuldkonsolidering, refinansiering, skuldförhandling, skuldavveckling och konkurs för att få en ny start eller få din skuld till en hanterbar nivå. Dessa metoder antingen förlåter någon av din skuld eller ger dig nya räntor och månatliga betalningsbelopp.